{"id":23598,"date":"2026-10-05T14:53:19","date_gmt":"2026-10-05T14:53:19","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog?p=23598"},"modified":"2026-10-05T14:53:19","modified_gmt":"2026-10-05T14:53:19","slug":"investir-a-long-terme-pour-debutants-le-guide-complet","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/investir-a-long-terme-pour-debutants-le-guide-complet","title":{"rendered":"Investir \u00e0 long terme pour d\u00e9butants : le guide complet"},"content":{"rendered":"<p>Investir sur le long terme, ce n&rsquo;est pas deviner quelle action va s&rsquo;envoler demain ni passer ses soir\u00e9es devant des graphiques. C&rsquo;est faire travailler une partie de son \u00e9pargne pendant de nombreuses ann\u00e9es, avec un plan simple, des frais bas et assez de patience pour ne pas y toucher quand les march\u00e9s s&rsquo;agitent. Pour un non-professionnel, c&rsquo;est de loin la fa\u00e7on la plus accessible de faire fructifier son argent.<\/p>\n<p>Dans ce guide pour d\u00e9butants, nous expliquons ce qu&rsquo;est r\u00e9ellement l&rsquo;investissement \u00e0 long terme, pourquoi le temps joue en votre faveur, ce que vous devez r\u00e9gler avant de commencer, quels produits existent en France (avec leurs avantages et leurs risques), comment faire vos premiers pas, combien co\u00fbtent vraiment les frais, comment sont impos\u00e9s les gains et quelles erreurs \u00e9viter.<\/p>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;investir \u00e0 long terme ?<\/h2>\n<p>Un investissement \u00e0 long terme est un placement que vous conservez plusieurs ann\u00e9es, en g\u00e9n\u00e9ral cinq ans ou plus, dans le but de faire cro\u00eetre votre argent plus vite que l&rsquo;inflation. Il n&rsquo;existe pas de r\u00e8gle officielle, mais \u00e0 titre indicatif :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Court terme (moins de 2 ans) :<\/strong> l&rsquo;argent dont vous aurez bient\u00f4t besoin. Sa place n&rsquo;est pas en Bourse, mais sur un livret ou un compte \u00e0 terme.<\/li>\n<li><strong>Moyen terme (2 \u00e0 5 ans) :<\/strong> des projets comme l&rsquo;apport pour un logement ou une voiture. On peut prendre un peu de risque, mais mod\u00e9r\u00e9ment.<\/li>\n<li><strong>Long terme (plus de 5 ans, id\u00e9alement 10 ou plus) :<\/strong> la retraite, l&rsquo;ind\u00e9pendance financi\u00e8re ou un patrimoine pour l&rsquo;avenir. C&rsquo;est l\u00e0 qu&rsquo;il est coh\u00e9rent d&rsquo;accepter plus de risque en \u00e9change d&rsquo;un rendement esp\u00e9r\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Trois notions se confondent souvent. <strong>\u00c9pargner<\/strong>, c&rsquo;est mettre de l&rsquo;argent de c\u00f4t\u00e9 et le garder en s\u00e9curit\u00e9. <strong>Investir<\/strong>, c&rsquo;est acheter des actifs qui cr\u00e9ent de la valeur dans le temps (entreprises, obligations, immobilier) en acceptant que leur prix fluctue. <strong>Sp\u00e9culer<\/strong>, c&rsquo;est chercher \u00e0 gagner sur des variations de prix rapides, ce qui ressemble davantage au pari qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;investissement. Ce guide parle du deuxi\u00e8me.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/Inversiones-financieras-a-largo-plazo.jpg\" alt=\"Investissements financiers \u00e0 long terme pour d\u00e9butants\" \/><\/p>\n<h2>Pourquoi le temps joue en votre faveur<\/h2>\n<h3>Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/h3>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sont la principale raison pour laquelle commencer t\u00f4t fait autant de diff\u00e9rence. Le principe : votre argent rapporte, ce gain est r\u00e9investi et, l&rsquo;ann\u00e9e suivante, il rapporte \u00e0 son tour sur les gains pr\u00e9c\u00e9dents. Au d\u00e9but l&rsquo;effet est presque invisible, puis il s&rsquo;acc\u00e9l\u00e8re avec les ann\u00e9es.<\/p>\n<p>Voici un exemple illustratif avec des versements de 100 \u20ac par mois et diff\u00e9rents rendements annuels hypoth\u00e9tiques (ce ne sont pas des rendements garantis, ils servent seulement \u00e0 montrer l&rsquo;effet du temps) :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Dur\u00e9e<\/th>\n<th>Total vers\u00e9<\/th>\n<th>\u00c0 2 % par an<\/th>\n<th>\u00c0 5 % par an<\/th>\n<th>\u00c0 7 % par an<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>10 ans<\/td>\n<td>12 000 \u20ac<\/td>\n<td>13 272 \u20ac<\/td>\n<td>15 528 \u20ac<\/td>\n<td>17 308 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>20 ans<\/td>\n<td>24 000 \u20ac<\/td>\n<td>29 480 \u20ac<\/td>\n<td>41 103 \u20ac<\/td>\n<td>52 093 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>30 ans<\/td>\n<td>36 000 \u20ac<\/td>\n<td>49 273 \u20ac<\/td>\n<td>83 226 \u20ac<\/td>\n<td>121 997 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Regardez la colonne \u00e0 5 % : en 30 ans, vous auriez vers\u00e9 36 000 \u20ac, mais plus de la moiti\u00e9 du capital final viendrait des gains accumul\u00e9s. Et l&rsquo;\u00e9cart entre commencer \u00e0 25 ans ou \u00e0 35 ans est \u00e9norme, m\u00eame avec le m\u00eame versement mensuel.<\/p>\n<p>La Banque de France explique la diff\u00e9rence entre int\u00e9r\u00eats simples et int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s dans cette courte vid\u00e9o :<\/p>\n<div style=\"position: relative; padding-bottom: 56.25%; height: 0; overflow: hidden; margin: 20px 0;\"><iframe style=\"position: absolute; top: 0; left: 0; width: 100%; height: 100%;\" title=\"Int\u00e9r\u00eats simples vs int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s : quelle diff\u00e9rence ? | EDUCFI Banque de France\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/R9SzZR0icyw\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/div>\n<h3>L&rsquo;inflation, l&rsquo;ennemi silencieux<\/h3>\n<p>Laisser dormir son argent sur un compte courant a aussi un co\u00fbt, m\u00eame s&rsquo;il n&rsquo;appara\u00eet pas sur le relev\u00e9. Avec une inflation de 2 % par an, l&rsquo;objectif de la Banque centrale europ\u00e9enne, 1 000 \u20ac d&rsquo;aujourd&rsquo;hui auront dans 10 ans un pouvoir d&rsquo;achat d&rsquo;environ 820 \u20ac. Avec 3 %, environ 744 \u20ac. Investir \u00e0 long terme, c&rsquo;est avant tout prot\u00e9ger son pouvoir d&rsquo;achat.<\/p>\n<h3>Moins de bruit, moins de stress<\/h3>\n<p>\u00c0 court terme, les march\u00e9s montent et baissent au gr\u00e9 des nouvelles, des rumeurs et de l&rsquo;humeur. \u00c0 long terme, le prix des actifs tend \u00e0 refl\u00e9ter quelque chose de plus solide : les b\u00e9n\u00e9fices des entreprises et la croissance de l&rsquo;\u00e9conomie. Les Bourses mondiales ont connu de tr\u00e8s mauvaises ann\u00e9es, mais sur de longues p\u00e9riodes et avec un portefeuille diversifi\u00e9, elles ont historiquement eu tendance \u00e0 se redresser et \u00e0 progresser. Cela ne garantit rien pour l&rsquo;avenir, mais explique pourquoi l&rsquo;horizon de placement est votre meilleur alli\u00e9.<\/p>\n<h2>Avant d&rsquo;investir : ce que vous devez avoir r\u00e9gl\u00e9<\/h2>\n<p>Investir sans avoir mis de l&rsquo;ordre dans ses finances est le meilleur moyen de finir par vendre au pire moment. Avant de placer le moindre euro, v\u00e9rifiez ces quatre points :<\/p>\n<h3>1. Pas de dettes co\u00fbteuses<\/h3>\n<p>Si vous avez un cr\u00e9dit renouvelable ou des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9, les rembourser en priorit\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement le meilleur \u00ab placement \u00bb. Aucun investissement raisonnable ne vous rapportera durablement ce que vous co\u00fbte une dette \u00e0 15 ou 20 % par an.<\/p>\n<h3>2. Une \u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/h3>\n<p>C&rsquo;est une r\u00e9serve disponible pour les impr\u00e9vus : une panne, un arr\u00eat maladie, une perte d&#8217;emploi. On conseille en g\u00e9n\u00e9ral de garder entre trois et six mois de d\u00e9penses fixes sur un livret r\u00e9glement\u00e9 comme le Livret A ou le LDDS, disponibles \u00e0 tout moment et garantis par l&rsquo;\u00c9tat. Sans cette r\u00e9serve, le moindre coup dur vous obligera \u00e0 vendre vos placements, peut-\u00eatre quand ils sont en perte. S\u00e9parer votre budget du quotidien, par exemple avec une <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/carte-prepayee-quest-ce-que-cest-et-comment-lobtenir\">carte pr\u00e9pay\u00e9e<\/a>, aide \u00e0 savoir combien vous pouvez r\u00e9ellement mettre de c\u00f4t\u00e9 chaque mois.<\/p>\n<h3>3. Des objectifs clairs et dat\u00e9s<\/h3>\n<p>Investir pour sa retraite dans 30 ans n&rsquo;a rien \u00e0 voir avec investir pour acheter un logement dans six ans. Notez \u00e0 quoi servira l&rsquo;argent, combien il vous faut environ et quand. L&rsquo;horizon d\u00e9termine le niveau de risque que vous pouvez prendre.<\/p>\n<h3>4. Conna\u00eetre votre profil de risque<\/h3>\n<p>Posez-vous la question honn\u00eatement : si mes placements perdaient 30 % en un an, pourrais-je le supporter sans vendre ? Si la r\u00e9ponse est non, il vous faut un portefeuille plus prudent. Les \u00e9tablissements financiers sont tenus d&rsquo;\u00e9valuer votre profil avant de vous proposer certains produits ; prenez ce questionnaire au s\u00e9rieux, pas comme une formalit\u00e9.<\/p>\n<p>Pour revoir ces bases tranquillement, le portail <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/www.mesquestionsdargent.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Mes questions d&rsquo;argent<\/a> de la Banque de France propose des ressources gratuites et tr\u00e8s claires.<\/p>\n<h2>Les trois notions cl\u00e9s : rendement, risque et liquidit\u00e9<\/h2>\n<p>Tout placement repose sur un \u00e9quilibre entre trois variables, et aucun n&rsquo;excelle dans les trois \u00e0 la fois :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le rendement :<\/strong> ce que vous esp\u00e9rez gagner.<\/li>\n<li><strong>Le risque :<\/strong> la possibilit\u00e9 de perdre de l&rsquo;argent et l&rsquo;ampleur des variations en cours de route.<\/li>\n<li><strong>La liquidit\u00e9 :<\/strong> la rapidit\u00e9 et la facilit\u00e9 avec lesquelles vous pouvez r\u00e9cup\u00e9rer votre argent sans perte.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un rendement esp\u00e9r\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9 implique toujours plus de risque, moins de liquidit\u00e9, ou les deux. Si quelqu&rsquo;un vous promet un rendement \u00e9lev\u00e9, sans risque et disponible imm\u00e9diatement, m\u00e9fiez-vous : c&rsquo;est la description type d&rsquo;une arnaque.<\/p>\n<h3>La diversification<\/h3>\n<p>Diversifier, c&rsquo;est ne pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier. Au lieu d&rsquo;acheter les actions de trois entreprises, vous pouvez investir dans des milliers \u00e0 la fois gr\u00e2ce \u00e0 un fonds indiciel mondial, r\u00e9parti entre pays, secteurs et classes d&rsquo;actifs. Si une entreprise ou un pays va mal, l&rsquo;impact sur votre portefeuille reste limit\u00e9. C&rsquo;est ce qui se rapproche le plus d&rsquo;un \u00ab repas gratuit \u00bb en investissement : on r\u00e9duit le risque sans forc\u00e9ment r\u00e9duire le rendement esp\u00e9r\u00e9.<\/p>\n<h2>Les placements \u00e0 long terme pour d\u00e9butants en France<\/h2>\n<p>Voici les produits les plus courants en France, class\u00e9s \u00e0 peu pr\u00e8s du moins risqu\u00e9 au plus risqu\u00e9 :<\/p>\n<h3>Livrets r\u00e9glement\u00e9s et comptes \u00e0 terme<\/h3>\n<p>Le Livret A et le LDDS ne sont pas des placements de long terme \u00e0 proprement parler, mais ce sont le lieu naturel de votre \u00e9pargne de pr\u00e9caution : capital garanti, int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, argent disponible \u00e0 tout moment. Leur rendement reste toutefois souvent proche de l&rsquo;inflation. Les d\u00e9p\u00f4ts bancaires classiques sont, eux, couverts par le Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution (FGDR) jusqu&rsquo;\u00e0 100 000 \u20ac par d\u00e9posant et par \u00e9tablissement.<\/p>\n<h3>Obligations et fonds en euros<\/h3>\n<p>En achetant des obligations, vous pr\u00eatez de l&rsquo;argent contre un int\u00e9r\u00eat. Pour un particulier, l&rsquo;acc\u00e8s le plus courant passe par les fonds obligataires ou par le fonds en euros d&rsquo;une assurance-vie, dont le capital est garanti par l&rsquo;assureur. Ces supports sont moins volatils que les actions, mais leur rendement \u00e0 long terme est g\u00e9n\u00e9ralement plus faible.<\/p>\n<h3>Fonds indiciels et ETF<\/h3>\n<p>Ils r\u00e9pliquent un indice (par exemple le MSCI World, qui regroupe de grandes entreprises des pays d\u00e9velopp\u00e9s) au lieu de chercher \u00e0 le battre. Leurs avantages pour un d\u00e9butant sont \u00e9vidents : une diversification \u00e9norme avec peu d&rsquo;argent, des frais tr\u00e8s bas et rien \u00e0 surveiller au quotidien. C&rsquo;est pourquoi ils forment le c\u0153ur de nombreux portefeuilles d&rsquo;investissement passif. En France, beaucoup d&rsquo;ETF sont \u00e9ligibles au PEA.<\/p>\n<h3>Fonds \u00e0 gestion active<\/h3>\n<p>Un g\u00e9rant professionnel choisit les placements dans le but de faire mieux que le march\u00e9. Certains y parviennent, mais la plupart n&rsquo;y arrivent pas durablement une fois les frais d\u00e9duits, frais g\u00e9n\u00e9ralement bien plus \u00e9lev\u00e9s que ceux d&rsquo;un fonds indiciel.<\/p>\n<h3>Actions individuelles<\/h3>\n<p>Acheter les actions d&rsquo;une entreprise fait de vous un associ\u00e9. Le potentiel est \u00e9lev\u00e9, mais le risque aussi : une seule entreprise peut chuter fortement, voire faire faillite. Pour un d\u00e9butant, mieux vaut qu&rsquo;elles ne repr\u00e9sentent qu&rsquo;une petite partie du portefeuille, jamais sa base.<\/p>\n<h3>Immobilier<\/h3>\n<p>L&rsquo;investissement locatif est tr\u00e8s populaire en France, mais il exige beaucoup de capital, des frais d&rsquo;acquisition \u00e9lev\u00e9s (frais de notaire), offre peu de liquidit\u00e9 et concentre le risque sur un seul bien. Il existe des alternatives plus accessibles, comme les SCPI (soci\u00e9t\u00e9s civiles de placement immobilier) ou les fonci\u00e8res cot\u00e9es.<\/p>\n<h3>Cryptomonnaies<\/h3>\n<p>Le bitcoin et d&rsquo;autres cryptomonnaies sont devenus un actif que de nombreux investisseurs int\u00e8grent \u00e0 leur portefeuille. Mais soyons clairs : elles sont tr\u00e8s volatiles, peuvent perdre plus de 50 % en quelques mois et ne g\u00e9n\u00e8rent pas de b\u00e9n\u00e9fices comme une entreprise. Si vous d\u00e9cidez d&rsquo;en d\u00e9tenir, la prudence veut qu&rsquo;elles ne repr\u00e9sentent qu&rsquo;un petit pourcentage de votre patrimoine, une somme que vous pouvez vous permettre de voir baisser sans que cela affecte votre vie.<\/p>\n<h2>Les enveloppes fiscales \u00e0 conna\u00eetre en France<\/h2>\n<p>En France, le choix de l&rsquo;enveloppe compte presque autant que celui du placement, car elle d\u00e9termine la fiscalit\u00e9 :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>PEA (plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions) :<\/strong> permet d&rsquo;investir en actions europ\u00e9ennes et en ETF \u00e9ligibles, avec un plafond de versements de 150 000 \u20ac. Apr\u00e8s cinq ans de d\u00e9tention, les gains sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ; seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux restent dus.<\/li>\n<li><strong>Assurance-vie :<\/strong> l&rsquo;enveloppe pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e des Fran\u00e7ais. Elle combine fonds en euros et unit\u00e9s de compte (fonds, ETF, SCPI). Apr\u00e8s huit ans, les gains retir\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficient d&rsquo;un abattement annuel de 4 600 \u20ac pour une personne seule et de 9 200 \u20ac pour un couple, en plus d&rsquo;avantages en mati\u00e8re de transmission.<\/li>\n<li><strong>PER (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite) :<\/strong> les versements sont d\u00e9ductibles du revenu imposable dans certaines limites, mais l&rsquo;argent est en principe bloqu\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite, sauf cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 pr\u00e9vus par la loi.<\/li>\n<li><strong>Compte-titres ordinaire :<\/strong> aucune limite ni contrainte, mais aucun avantage fiscal particulier.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comment commencer \u00e0 investir \u00e0 long terme, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2>\n<h3>\u00c9tape 1 : d\u00e9finir combien vous pouvez investir chaque mois<\/h3>\n<p>Faites le point sur vos revenus et d\u00e9penses et fixez un montant dont vous n&rsquo;aurez pas besoin. Mieux vaut investir 50 ou 100 \u20ac par mois avec r\u00e9gularit\u00e9 qu&rsquo;une grosse somme une seule fois avant d&rsquo;abandonner.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 2 : choisir un portefeuille simple<\/h3>\n<p>Pas besoin de dix produits pour commencer. De nombreux investisseurs de long terme combinent deux ou trois fonds indiciels : un fonds actions mondial et un support plus prudent (obligations ou fonds en euros). La r\u00e9partition d\u00e9pend de votre horizon et de votre tol\u00e9rance au risque. \u00c0 titre indicatif (ce n&rsquo;est pas un conseil personnalis\u00e9), ceux qui ont un horizon tr\u00e8s long et supportent bien les baisses d\u00e9tiennent souvent davantage d&rsquo;actions, tandis que ceux qui approchent de leur objectif ou s&rsquo;inqui\u00e8tent des baisses privil\u00e9gient les supports prudents.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 3 : choisir un \u00e9tablissement r\u00e9gul\u00e9<\/h3>\n<p>Avant d&rsquo;ouvrir un compte chez une banque, un assureur ou un courtier, v\u00e9rifiez qu&rsquo;il est autoris\u00e9 \u00e0 exercer en France. L&rsquo;<a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/www.amf-france.org\/fr\/espace-epargnants\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">espace \u00e9pargnants de l&rsquo;AMF<\/a> permet de consulter les listes noires de sites non autoris\u00e9s et donne de nombreux conseils pour \u00e9viter les arnaques.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 4 : automatiser vos versements<\/h3>\n<p>Programmer un versement r\u00e9gulier pr\u00e9sente deux avantages : vous n&rsquo;avez plus \u00e0 d\u00e9cider chaque mois, et vous achetez \u00e0 des prix diff\u00e9rents, parfois plus chers, parfois moins, ce qui lisse votre prix de revient moyen. Cette m\u00e9thode s&rsquo;appelle le DCA, et nous l&rsquo;expliquons dans notre guide sur le <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/dca-dollar-cost-averaging-investir-en-crypto-par-etapes\">DCA (dollar cost averaging)<\/a>.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 5 : surveiller les frais<\/h3>\n<p>Regardez les frais annuels totaux de chaque produit (pour les fonds, les \u00ab frais courants \u00bb ou TER), ainsi que les frais de tenue de compte, de versement et d&rsquo;arbitrage. La section suivante montre pourquoi c&rsquo;est si important.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 6 : faire le point une fois par an et r\u00e9\u00e9quilibrer<\/h3>\n<p>Une fois par an, v\u00e9rifiez si la r\u00e9partition entre actions et supports prudents s&rsquo;est beaucoup \u00e9loign\u00e9e de celle que vous aviez choisie. Si c&rsquo;est le cas, r\u00e9\u00e9quilibrez. En dehors de cela, moins vous touchez \u00e0 votre portefeuille, mieux il se porte en g\u00e9n\u00e9ral.<\/p>\n<h3>\u00c9tape 7 : ne pas y toucher pendant les baisses<\/h3>\n<p>Il y aura de mauvaises ann\u00e9es, et certaines tr\u00e8s mauvaises. Vendre dans la panique transforme une baisse temporaire en perte r\u00e9elle. Si vous avez bien suivi les \u00e9tapes pr\u00e9c\u00e9dentes (\u00e9pargne de pr\u00e9caution, horizon long, portefeuille adapt\u00e9 \u00e0 votre profil), les baisses font partie du chemin, elles ne sont pas un signal pour sortir.<\/p>\n<h2>Les frais : le co\u00fbt le plus sous-estim\u00e9<\/h2>\n<p>Un point de pourcentage de frais en plus semble peu, mais avec les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s cela repr\u00e9sente beaucoup d&rsquo;argent. En reprenant l&rsquo;exemple de 100 \u20ac par mois et d&rsquo;un rendement brut hypoth\u00e9tique de 5 % par an :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Dur\u00e9e<\/th>\n<th>Frais annuels de 0,2 %<\/th>\n<th>Frais annuels de 1,5 %<\/th>\n<th>\u00c9cart<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>20 ans<\/td>\n<td>40 168 \u20ac<\/td>\n<td>34 687 \u20ac<\/td>\n<td>5 481 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>30 ans<\/td>\n<td>80 215 \u20ac<\/td>\n<td>63 541 \u20ac<\/td>\n<td>16 674 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>M\u00eames versements, m\u00eame march\u00e9, et le produit cher vous laisse pr\u00e8s de 17 000 \u20ac de moins au bout de 30 ans. Sauf si un produit co\u00fbteux vous apporte quelque chose que vous valorisez vraiment, des frais bas sont l&rsquo;un des rares leviers que vous ma\u00eetrisez.<\/p>\n<h2>Comment sont impos\u00e9s les gains en France<\/h2>\n<p>Hors enveloppes fiscales (PEA, assurance-vie, PER), les gains de vos placements (plus-values, dividendes et int\u00e9r\u00eats) sont soumis par d\u00e9faut au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU, ou \u00ab flat tax \u00bb). Depuis le 1er janvier 2026, il s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 31,4 % pour la plupart des revenus du capital : 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Vous pouvez aussi opter pour le bar\u00e8me progressif de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu si c&rsquo;est plus avantageux dans votre situation.<\/p>\n<p>Quelques points \u00e0 conna\u00eetre :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Vous \u00eates impos\u00e9 \u00e0 la vente :<\/strong> tant que vous conservez un placement, sa valorisation n&rsquo;est pas tax\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>Les moins-values s&rsquo;imputent :<\/strong> elles peuvent compenser des plus-values de m\u00eame nature de l&rsquo;ann\u00e9e et des dix ann\u00e9es suivantes.<\/li>\n<li><strong>Cryptomonnaies :<\/strong> les plus-values de cession sont \u00e9galement soumises au PFU de 31,4 %, avec une exon\u00e9ration si le total de vos cessions annuelles ne d\u00e9passe pas 305 \u20ac. Elles se d\u00e9clarent avec le formulaire 2086, et les comptes d\u00e9tenus sur des plateformes \u00e9trang\u00e8res avec le formulaire 3916-bis.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La fiscalit\u00e9 \u00e9volue souvent et votre situation personnelle compte beaucoup : pour une question pr\u00e9cise, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller fiscal.<\/p>\n<h2>Les erreurs fr\u00e9quentes des d\u00e9butants<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Vouloir deviner le meilleur moment pour entrer :<\/strong> m\u00eame les professionnels n&rsquo;y parviennent pas r\u00e9guli\u00e8rement. Le temps pass\u00e9 sur le march\u00e9 compte g\u00e9n\u00e9ralement plus que le choix du moment.<\/li>\n<li><strong>Vendre dans la panique :<\/strong> c&rsquo;est l&rsquo;erreur qui d\u00e9truit le plus de rendement.<\/li>\n<li><strong>Courir apr\u00e8s les modes :<\/strong> acheter ce qui a le plus mont\u00e9 l&rsquo;an dernier parce que tout le monde en parle, c&rsquo;est souvent arriver trop tard.<\/li>\n<li><strong>Ne pas diversifier :<\/strong> tout miser sur un seul actif, un secteur ou un pays.<\/li>\n<li><strong>Ignorer les frais :<\/strong> comme vous l&rsquo;avez vu, ils co\u00fbtent des milliers d&rsquo;euros.<\/li>\n<li><strong>Croire aux promesses de rendement garanti :<\/strong> les r\u00e9seaux sociaux regorgent de faux experts et de montages frauduleux. Si cela para\u00eet trop beau pour \u00eatre vrai, c&rsquo;est probablement le cas.<\/li>\n<li><strong>Investir de l&rsquo;argent dont vous aurez besoin :<\/strong> le long terme ne fonctionne que si vous pouvez attendre.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>O\u00f9 se situent les cryptomonnaies et Bitsa<\/h2>\n<p>Si, apr\u00e8s avoir construit votre socle (\u00e9pargne de pr\u00e9caution et portefeuille diversifi\u00e9), vous souhaitez consacrer une petite part aux cryptomonnaies, la mani\u00e8re la plus prudente est la m\u00eame que pour tout actif volatil : petit \u00e0 petit et automatiquement, sans chercher le bon moment.<\/p>\n<p>C&rsquo;est l&rsquo;objet du service <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/fr\/epargne\">\u00c9pargne de Bitsa<\/a>, qui vous permet de programmer des achats r\u00e9currents de cryptomonnaies d\u00e8s 6 \u20ac, \u00e0 la fr\u00e9quence de votre choix, et de retirer quand vous le souhaitez en rechargeant votre carte. C&rsquo;est un outil pratique pour appliquer le DCA aux cryptos, mais il ne remplace ni un portefeuille diversifi\u00e9 ni les placements traditionnels vus plus haut. Les cryptomonnaies restent un actif \u00e0 haut risque : n&rsquo;y consacrez que ce que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 voir baisser fortement.<\/p>\n<p><em>Cet article est informatif et p\u00e9dagogique. Il ne constitue pas un conseil financier ou fiscal personnalis\u00e9. Avant d&rsquo;investir, \u00e9valuez votre situation et, si n\u00e9cessaire, consultez un professionnel agr\u00e9\u00e9. Les performances pass\u00e9es ne pr\u00e9jugent pas des performances futures.<\/em><\/p>\n<h2>Questions fr\u00e9quentes sur l&rsquo;investissement \u00e0 long terme<\/h2>\n<h3>De combien d&rsquo;argent ai-je besoin pour commencer \u00e0 investir ?<\/h3>\n<p>Bien moins qu&rsquo;on ne le pense. Beaucoup de contrats d&rsquo;assurance-vie, de PEA et de plans d&rsquo;investissement programm\u00e9 en ETF permettent de commencer avec de petites sommes et des versements r\u00e9guliers d\u00e8s 50 \u20ac, voire moins. La r\u00e9gularit\u00e9 compte davantage que le montant de d\u00e9part.<\/p>\n<h3>Qu&rsquo;appelle-t-on le long terme en investissement ?<\/h3>\n<p>\u00c0 titre indicatif, cinq ans ou plus, et id\u00e9alement dix ou plus. Plus l&rsquo;horizon est long, plus vos placements ont le temps de se remettre des baisses et de profiter des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.<\/p>\n<h3>Vaut-il mieux un PEA ou une assurance-vie ?<\/h3>\n<p>Les deux sont compl\u00e9mentaires. Le PEA est tr\u00e8s int\u00e9ressant pour investir en actions et ETF \u00e0 long terme avec une fiscalit\u00e9 all\u00e9g\u00e9e apr\u00e8s cinq ans. L&rsquo;assurance-vie offre plus de choix de supports, dont le fonds en euros, et des avantages apr\u00e8s huit ans et pour la transmission. Beaucoup d&rsquo;\u00e9pargnants ouvrent les deux t\u00f4t pour prendre date.<\/p>\n<h3>Peut-on perdre de l&rsquo;argent en investissant \u00e0 long terme ?<\/h3>\n<p>Oui. Aucun placement visant \u00e0 battre l&rsquo;inflation n&rsquo;est sans risque. Un horizon long, la diversification et des frais bas r\u00e9duisent la probabilit\u00e9 de perte, mais ne la suppriment pas.<\/p>\n<h3>Faut-il mettre des cryptomonnaies dans un portefeuille de long terme ?<\/h3>\n<p>Cela d\u00e9pend de votre profil et de vos objectifs. Si vous en d\u00e9tenez, gardez-les \u00e0 un petit pourcentage, une fois votre socle en place, en sachant que leur volatilit\u00e9 est bien plus forte que celle d&rsquo;un portefeuille de fonds classique.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Investir \u00e0 long terme en partant de z\u00e9ro : int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, placements, PEA et assurance-vie, frais, fiscalit\u00e9 en France et erreurs \u00e0 \u00e9viter.<\/p>\n","protected":false},"author":23,"featured_media":12056,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[293],"tags":[],"class_list":["post-23598","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finance-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23598","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/23"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23598"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23598\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23599,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23598\/revisions\/23599"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12056"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23598"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23598"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23598"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}