{"id":7306,"date":"2020-12-15T12:01:45","date_gmt":"2020-12-15T12:01:45","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/?p=7306"},"modified":"2026-08-28T12:18:20","modified_gmt":"2026-08-28T12:18:20","slug":"espagne-recalee-en-finances","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/espagne-recalee-en-finances","title":{"rendered":"L\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re en Europe : quels pays r\u00e9ussissent et lesquels restent \u00e0 la tra\u00eene"},"content":{"rendered":"

Comprendre un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, distinguer un produit financier d\u2019un autre ou savoir comment fonctionne l\u2019inflation ne rel\u00e8ve pas de connaissances avanc\u00e9es. Ce sont les bases pour prendre des d\u00e9cisions qui touchent \u00e0 l\u2019argent du quotidien. Et dans l\u2019Union europ\u00e9enne, ces bases restent fragiles. Lorsque la Commission europ\u00e9enne a publi\u00e9 en 2023 la premi\u00e8re enqu\u00eate paneurop\u00e9enne sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re, les r\u00e9sultats ont confirm\u00e9 ce que de nombreuses \u00e9tudes nationales indiquaient d\u00e9j\u00e0 : la majorit\u00e9 des citoyens europ\u00e9ens ne ma\u00eetrise pas les notions financi\u00e8res les plus \u00e9l\u00e9mentaires.<\/strong><\/p>\n

Ce que mesure l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et pourquoi elle compte<\/strong><\/h2>\n

L\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re combine trois dimensions : les connaissances<\/strong> (savoir ce que sont l\u2019inflation, un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ou la diversification du risque), les comportements<\/strong> (planifier ses d\u00e9penses, \u00e9pargner, comparer avant de souscrire) et les attitudes<\/strong> (vision \u00e0 long terme, tol\u00e9rance au risque). C\u2019est la combinaison de ces trois \u00e9l\u00e9ments qui permet de prendre des d\u00e9cisions inform\u00e9es sur les produits bancaires, l\u2019assurance, l\u2019investissement ou la retraite.<\/p>\n

Avec le d\u00e9veloppement de la banque digitale, des paiements \u00e9lectroniques, de l\u2019investissement en crypto et des produits financiers en ligne, l\u2019absence de cette formation se traduit directement par de mauvaises d\u00e9cisions et par une plus grande vuln\u00e9rabilit\u00e9 face \u00e0 la fraude ou \u00e0 la publicit\u00e9 trompeuse. C\u2019est pourquoi les institutions europ\u00e9ennes la placent au centre de l\u2019agenda de protection des consommateurs.<\/strong><\/p>\n

Les r\u00e9sultats de l\u2019Eurobarom\u00e8tre sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n

En juillet 2023, la Commission europ\u00e9enne a publi\u00e9 le Flash Eurobarometer 525<\/strong><\/a>, le premier outil paneurop\u00e9en destin\u00e9 \u00e0 mesurer le niveau d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re dans les 27 \u00c9tats membres. Les r\u00e9sultats sont nets : seuls 18 % des citoyens de l\u2019UE ont un niveau \u00e9lev\u00e9 d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re, 64 % ont un niveau moyen<\/strong> et les 18 % restants ont un niveau faible.<\/p>\n

L\u2019enqu\u00eate a mesur\u00e9 \u00e0 la fois les connaissances financi\u00e8res (compr\u00e9hension de concepts comme l\u2019inflation, les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ou la diversification du risque) et les comportements (habitudes d\u2019\u00e9pargne, capacit\u00e9 \u00e0 faire face aux impr\u00e9vus, planification \u00e0 long terme). Le niveau global a \u00e9t\u00e9 obtenu en combinant ces deux axes, selon le cadre commun con\u00e7u par la Commission et l\u2019OCDE en 2022 pour les adultes.<\/p>\n

Ces donn\u00e9es sont devenues la r\u00e9f\u00e9rence officielle de l\u2019UE sur le sujet et ont entra\u00een\u00e9 une s\u00e9rie de recommandations concr\u00e8tes aux \u00c9tats membres pour renforcer leurs strat\u00e9gies nationales d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re.<\/p>\n

Les pays europ\u00e9ens les mieux plac\u00e9s et ceux qui restent \u00e0 la tra\u00eene<\/strong><\/h2>\n

Les r\u00e9sultats de l\u2019Eurobarom\u00e8tre montrent des \u00e9carts tr\u00e8s importants entre les pays. Seuls quatre \u00c9tats membres d\u00e9passent le seuil de 25 % de citoyens ayant un niveau \u00e9lev\u00e9<\/strong> : les Pays-Bas, la Su\u00e8de, le Danemark et la Slov\u00e9nie. Ces quatre pays combinent trois facteurs communs<\/strong> <\/a>: une tradition solide d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re \u00e0 l\u2019\u00e9cole publique, des syst\u00e8mes bancaires largement digitalis\u00e9s et une culture de l\u2019\u00e9pargne et de la planification \u00e0 long terme.<\/p>\n

\u00c0 l\u2019autre extr\u00eame, les pays du sud et de l\u2019est de l\u2019Europe<\/strong> enregistrent les niveaux les plus faibles d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re<\/strong>. L\u2019\u00e9cart refl\u00e8te des diff\u00e9rences historiques dans l\u2019acc\u00e8s au syst\u00e8me financier, le poids de l\u2019\u00e9conomie informelle et l\u2019int\u00e9gration des contenus financiers dans les programmes scolaires.<\/p>\n

Les groupes les plus touch\u00e9s par le faible niveau d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n

Les r\u00e9sultats de l\u2019Eurobarom\u00e8tre mettent en \u00e9vidence quatre groupes qui obtiennent syst\u00e9matiquement des scores inf\u00e9rieurs \u00e0 la moyenne<\/strong> : les femmes, les jeunes, les personnes \u00e0 faibles revenus et les personnes ayant un niveau d\u2019\u00e9tudes plus bas. L\u2019\u00e9cart entre les femmes et les hommes est le plus constant d\u2019un pays \u00e0 l\u2019autre, y compris dans les march\u00e9s qui affichent les meilleurs r\u00e9sultats globaux.<\/p>\n

Chez les jeunes, le probl\u00e8me ne tient pas seulement au niveau absolu, mais aussi au moment de vie : ils arrivent \u00e0 des d\u00e9cisions financi\u00e8res importantes (premier loyer, pr\u00eat \u00e9tudiant, premier emploi) sans base solide. La Commission europ\u00e9enne et l\u2019OCDE ont d\u00e9velopp\u00e9 un cadre sp\u00e9cifique de comp\u00e9tences financi\u00e8res pour les enfants et les adolescents, publi\u00e9 en septembre 2023, afin d\u2019orienter l\u2019int\u00e9gration de ces contenus dans les syst\u00e8mes \u00e9ducatifs nationaux.<\/p>\n

L\u2019autre groupe aux r\u00e9sultats pr\u00e9occupants est celui des travailleurs ind\u00e9pendants et des personnes aux revenus irr\u00e9guliers. \u00c0 l\u2019heure o\u00f9 l\u2019\u00e9conomie freelance progresse, le manque d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re se traduit directement par une moins bonne planification fiscale, une moindre capacit\u00e9 \u00e0 faire face aux impr\u00e9vus et une pr\u00e9paration plus faible \u00e0 la retraite.<\/p>\n

Les initiatives europ\u00e9ennes pour r\u00e9duire l\u2019\u00e9cart<\/strong><\/h2>\n

L\u2019Union europ\u00e9enne a activ\u00e9 plusieurs leviers pour r\u00e9pondre \u00e0 ce diagnostic<\/strong>.<\/a> En mai 2024, le Conseil a approuv\u00e9 des conclusions sp\u00e9cifiques sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re qui appellent les \u00c9tats membres \u00e0 int\u00e9grer cette formation dans leurs strat\u00e9gies nationales, en particulier dans l\u2019enseignement obligatoire et dans les programmes destin\u00e9s aux groupes vuln\u00e9rables.<\/p>\n

Parall\u00e8lement, le cadre commun UE-OCDE offre aux \u00c9tats membres une base commune pour construire leurs politiques nationales sans repartir de z\u00e9ro. L\u2019OECD\/INFE<\/strong> coordonne \u00e9galement le R\u00e9seau international d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re, qui permet de comparer les r\u00e9sultats entre pays et de partager les pratiques efficaces.<\/p>\n

Les plans nationaux restent la voie principale, mais la coordination europ\u00e9enne apporte un cadre commun qui r\u00e9duit la fragmentation entre les pays et facilite l\u2019acc\u00e8s \u00e0 cette formation pour des publics qui circulent entre plusieurs \u00c9tats membres : travailleurs d\u00e9tach\u00e9s, \u00e9tudiants Erasmus, nomades digitaux et personnes r\u00e9sidant dans plus d\u2019un pays.<\/p>\n

Les donn\u00e9es de l\u2019Eurobarom\u00e8tre ont chiffr\u00e9 une faiblesse que de nombreuses \u00e9tudes nationales signalaient d\u00e9j\u00e0 : l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re dans l\u2019Union europ\u00e9enne reste en dessous du niveau exig\u00e9 par les produits et services que les citoyens utilisent au quotidien.<\/strong> L\u2019\u00e9cart entre pays montre l\u2019ampleur du d\u00e9fi, et le cadre commun UE-OCDE indique la direction \u00e0 suivre. Les r\u00e9sultats d\u00e9pendent d\u00e9sormais de la mise en \u0153uvre dans chaque \u00c9tat membre.<\/p>\n

Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n

Qu\u2019est-ce que l\u2019Eurobarom\u00e8tre sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n

C\u2019est la premi\u00e8re enqu\u00eate paneurop\u00e9enne (Flash Eurobarometer 525) qui mesure le niveau d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re dans les 27 \u00c9tats membres de l\u2019Union europ\u00e9enne. Elle a \u00e9t\u00e9 publi\u00e9e par la Commission europ\u00e9enne en juillet 2023 et a \u00e9valu\u00e9 \u00e0 la fois les connaissances financi\u00e8res et les comportements.<\/p>\n

Combien de citoyens europ\u00e9ens ont un niveau \u00e9lev\u00e9 d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n

Selon l\u2019Eurobarom\u00e8tre 525, seuls 18 % des citoyens de l\u2019UE ont un niveau \u00e9lev\u00e9, 64 % ont un niveau moyen et 18 % ont un niveau faible.<\/p>\n

Quels pays europ\u00e9ens obtiennent les meilleurs r\u00e9sultats en \u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n

Seuls quatre \u00c9tats membres d\u00e9passent 25 % de citoyens ayant un niveau \u00e9lev\u00e9 : les Pays-Bas, la Su\u00e8de, le Danemark et la Slov\u00e9nie. Les autres se situent en dessous, avec des diff\u00e9rences importantes entre le nord, le centre, le sud et l\u2019est du continent.<\/p>\n

Quels groupes obtiennent les moins bons r\u00e9sultats ?<\/strong><\/p>\n

Les femmes, les jeunes, les personnes \u00e0 faibles revenus et les personnes ayant un niveau d\u2019\u00e9tudes plus bas sont les quatre groupes qui obtiennent syst\u00e9matiquement des scores inf\u00e9rieurs \u00e0 la moyenne dans l\u2019Eurobarom\u00e8tre. L\u2019\u00e9cart entre les femmes et les hommes est le plus constant d\u2019un pays \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n

Que fait l\u2019Union europ\u00e9enne pour am\u00e9liorer l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re ?<\/strong><\/p>\n

Le Conseil de l\u2019UE a approuv\u00e9 en mai 2024 des conclusions sp\u00e9cifiques sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re. La Commission et l\u2019OCDE ont publi\u00e9 des cadres communs de comp\u00e9tences financi\u00e8res pour les adultes (2022) et pour les enfants et les jeunes (2023). En parall\u00e8le, les \u00c9tats membres d\u00e9veloppent leurs propres strat\u00e9gies nationales dans ce cadre commun.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La premi\u00e8re enqu\u00eate paneurop\u00e9enne sur l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re a confirm\u00e9 ce que de nombreuses \u00e9tudes nationales laissaient d\u00e9j\u00e0 entendre : seule une minorit\u00e9 de citoyens de l\u2019Union europ\u00e9enne ma\u00eetrise les notions financi\u00e8res de base. Voici les r\u00e9sultats de l\u2019Eurobarom\u00e8tre, les pays les mieux plac\u00e9s et les groupes o\u00f9 l\u2019\u00e9cart est le plus marqu\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":5623,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-7306","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bitsa-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7306","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7306"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7306\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22893,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7306\/revisions\/22893"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5623"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7306"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7306"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7306"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}