{"id":7586,"date":"2020-12-16T10:33:41","date_gmt":"2020-12-16T10:33:41","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/?p=7586"},"modified":"2026-09-25T09:44:01","modified_gmt":"2026-09-25T09:44:01","slug":"generation-y-se-soucis-t-elle-d-epargner","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/generation-y-se-soucis-t-elle-d-epargner","title":{"rendered":"G\u00e9n\u00e9ration Y et \u00e9pargne : ce que disent vraiment les chiffres"},"content":{"rendered":"

81 % des Fran\u00e7ais se disent inquiets pour l’avenir du syst\u00e8me des retraites, et une majorit\u00e9 juge plus difficile aujourd’hui qu’il y a 20 ans de se constituer une \u00e9pargne. La g\u00e9n\u00e9ration Y<\/strong>, les millennials, n’est pas moins consciente du probl\u00e8me que les autres : elle a simplement rencontr\u00e9 des obstacles structurels diff\u00e9rents.<\/p>\n

Ce guide explique qui sont exactement les millennials, pourquoi \u00e9pargner a \u00e9t\u00e9 plus difficile pour cette g\u00e9n\u00e9ration, ce que disent les barom\u00e8tres les plus r\u00e9cents, comment construire une habitude d’\u00e9pargne r\u00e9aliste, o\u00f9 placer cet argent selon l’horizon, et les erreurs les plus courantes.<\/p>\n

Qui sont les millennials<\/h2>\n

La d\u00e9finition la plus utilis\u00e9e, celle du Pew Research Center, situe les millennials entre 1981 et 1996, soit entre 30 et 45 ans en 2026. En France, on parle aussi de \u00ab g\u00e9n\u00e9ration Y \u00bb, un terme qui recouvre globalement la m\u00eame tranche d’\u00e2ge.<\/p>\n

C’est la g\u00e9n\u00e9ration entr\u00e9e sur le march\u00e9 du travail pendant ou juste apr\u00e8s la crise financi\u00e8re de 2008, avec des salaires d’entr\u00e9e plus bas en termes r\u00e9els que la g\u00e9n\u00e9ration pr\u00e9c\u00e9dente, et un acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 consid\u00e9rablement retard\u00e9 face \u00e0 la hausse des prix de l’immobilier.<\/p>\n

Pourquoi \u00e9pargner a \u00e9t\u00e9 structurellement plus difficile<\/h2>\n

Entr\u00e9e sur le march\u00e9 du travail en pleine crise.<\/strong> Qui a commenc\u00e9 \u00e0 travailler entre 2008 et 2014 l’a souvent fait avec des salaires d’entr\u00e9e d\u00e9prim\u00e9s et des contrats plus pr\u00e9caires, un effet que la litt\u00e9rature \u00e9conomique documente comme persistant plusieurs ann\u00e9es apr\u00e8s l’entr\u00e9e sur le march\u00e9 du travail.<\/p>\n

Co\u00fbt du logement disproportionn\u00e9 face aux salaires.<\/strong> Le prix de l’immobilier a augment\u00e9 bien plus vite que les salaires moyens ces deux derni\u00e8res d\u00e9cennies, retardant l’\u00e2ge moyen d’acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 et d\u00e9tournant vers le loyer une partie du budget que les g\u00e9n\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes consacraient \u00e0 l’\u00e9pargne.<\/p>\n

Emploi plus fragment\u00e9.<\/strong> CDD, \u00e9conomie de plateformes et changements d’emploi plus fr\u00e9quents g\u00e9n\u00e8rent des revenus moins pr\u00e9visibles d’un mois sur l’autre, rendant plus difficile l’engagement dans une \u00e9pargne fixe et r\u00e9currente.<\/p>\n

Ce que disent les barom\u00e8tres 2025<\/h2>\n

Selon le barom\u00e8tre 2025 du Cercle des \u00c9pargnants, r\u00e9alis\u00e9 par Ipsos en janvier 2025, 81 % des Fran\u00e7ais se disent inquiets de l’avenir du syst\u00e8me des retraites. Une majorit\u00e9 estime qu’il est plus difficile pour les jeunes aujourd’hui qu’il y a 20 ans de se constituer une \u00e9pargne (59 %), de penser \u00e0 leur future retraite (66 %), ou de devenir propri\u00e9taire (68 %). C\u00f4t\u00e9 non-retrait\u00e9s, 60 % estiment qu’ils n’auront pas assez de ressources pour vivre correctement \u00e0 la retraite.<\/p>\n

Dans le m\u00eame temps, selon l’\u00e9tude 2025 \u00ab Les Fran\u00e7ais, l’\u00e9pargne et la retraite \u00bb r\u00e9alis\u00e9e par l’IFOP pour le Cercle de l’\u00c9pargne, 71 % des Fran\u00e7ais \u00e9pargnent, et le taux d’\u00e9pargne des m\u00e9nages a atteint 18,8 % du revenu disponible brut au premier trimestre 2025, un niveau historiquement \u00e9lev\u00e9. Mais pr\u00e8s de 30 % des Fran\u00e7ais d\u00e9clarent n’avoir aucun argent plac\u00e9 en \u00e9pargne, r\u00e9v\u00e9lant un \u00e9cart croissant entre ceux qui \u00e9pargnent plus que jamais et ceux qui n’\u00e9pargnent rien du tout.<\/p>\n

Ces chiffres, pris ensemble, dessinent une image diff\u00e9rente du millennial insouciant : la majorit\u00e9 est consciente du probl\u00e8me, mais l’obstacle principal est la capacit\u00e9 \u00e9conomique r\u00e9elle, pas le manque d’int\u00e9r\u00eat ou d’information.<\/p>\n

Comment construire une habitude d’\u00e9pargne r\u00e9aliste<\/h2>\n

Le cadre le plus cit\u00e9 en \u00e9ducation financi\u00e8re est la r\u00e8gle 50\/30\/20 : environ 50 % des revenus nets pour les charges fixes (logement, \u00e9nergie, alimentation), 30 % pour les d\u00e9penses variables et les loisirs, et 20 % pour l’\u00e9pargne et le remboursement de dettes. Ce n’est pas une formule universelle, et avec des salaires d’entr\u00e9e bas ou des loyers \u00e9lev\u00e9s, ces 50 % de charges fixes sont souvent d\u00e9pass\u00e9s ; dans ce cas, ajuster le pourcentage d’\u00e9pargne \u00e0 ce que le budget permet r\u00e9ellement est plus utile que de forcer un chiffre qui ne convient pas.<\/p>\n

Ce qui fonctionne de fa\u00e7on constante dans les \u00e9tudes de finance comportementale, c’est d’automatiser l’\u00e9pargne : programmer un virement automatique d\u00e8s r\u00e9ception du salaire, avant que cet argent n’atteigne le compte courant, r\u00e9duit bien plus la probabilit\u00e9 de le d\u00e9penser que d’essayer d’\u00e9pargner \u00ab ce qu’il reste \u00bb en fin de mois, ce qui est presque toujours peu ou rien.<\/p>\n

O\u00f9 placer cette \u00e9pargne selon l’horizon<\/h2>\n

Ceci ne constitue pas un conseil financier personnalis\u00e9 ; ce sont des cat\u00e9gories g\u00e9n\u00e9rales, pas des recommandations pour votre situation. Pour une \u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/strong> (l’argent qu’il faut disponible en quelques jours, pas en mois), le Livret A ou un compte \u00e9pargne \u00e0 liquidit\u00e9 imm\u00e9diate reste la r\u00e9f\u00e9rence, m\u00eame avec un rendement modeste : la priorit\u00e9 est la disponibilit\u00e9, pas le rendement. Pour des objectifs \u00e0 moyen terme<\/strong> (2-5 ans, comme un apport immobilier), plusieurs guides d’\u00e9ducation financi\u00e8re mentionnent des instruments avec un peu plus de rendement potentiel mais aussi plus de risque, et recommandent de bien se renseigner ou de consulter un conseiller avant de d\u00e9cider. Pour une \u00e9pargne \u00e0 tr\u00e8s long terme<\/strong> (retraite, horizon de plusieurs d\u00e9cennies), le Plan \u00c9pargne Retraite (PER) et l’assurance-vie sont les instruments les plus cit\u00e9s dans la litt\u00e9rature d’\u00e9ducation financi\u00e8re fran\u00e7aise, chacun avec sa propre fiscalit\u00e9 et son propre niveau de risque \u00e0 comprendre avant de souscrire.<\/p>\n

Erreurs d’\u00e9pargne les plus courantes chez cette g\u00e9n\u00e9ration<\/h2>\n

Attendre d’avoir \u00ab assez \u00bb pour commencer.<\/strong> Commencer avec 20 \u20ac par mois automatis\u00e9s construit plus d’habitude et plus d’\u00e9pargne accumul\u00e9e sur cinq ans qu’attendre le moment id\u00e9al qui n’arrive jamais.<\/p>\n

Ne pas s\u00e9parer l’\u00e9pargne des d\u00e9penses courantes.<\/strong> Si l’argent \u00e9pargn\u00e9 se trouve sur le m\u00eame compte que les d\u00e9penses quotidiennes, il se dissout beaucoup plus facilement dans des achats non planifi\u00e9s.<\/p>\n

Ignorer l’inflation du style de vie.<\/strong> Chaque augmentation de salaire enti\u00e8rement absorb\u00e9e par plus de d\u00e9penses, au lieu d’\u00eatre r\u00e9partie entre d\u00e9pense et \u00e9pargne, maintient la capacit\u00e9 d’\u00e9pargne stagnante malgr\u00e9 la hausse du salaire.<\/p>\n

Outils qui facilitent l’\u00e9pargne aujourd’hui<\/h2>\n

L’automatisation reste l’outil le plus efficace : virements programm\u00e9s, applications d’arrondi qui \u00e9pargnent automatiquement la diff\u00e9rence de chaque achat, ou objectifs d’\u00e9pargne visuels dans l’app de la banque ou de l’\u00e9metteur de carte aident \u00e0 maintenir l’habitude sans d\u00e9pendre de la volont\u00e9 chaque mois.<\/p>\n

Le service d’\u00e9pargne de Bitsa permet de programmer des versements automatiques en cryptomonnaies, avec une fr\u00e9quence quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou annuelle et un montant minimum bas, ce qui facilite le d\u00e9marrage sans grosses sommes. Il faut \u00eatre honn\u00eate sur ce que c’est et ce que ce n’est pas : l’\u00e9pargne en cryptomonnaies est une voie de diversification \u00e0 haut risque du fait de la volatilit\u00e9 de l’actif, pas un substitut \u00e0 une \u00e9pargne de pr\u00e9caution ni \u00e0 un plan retraite, et il vaut mieux la traiter comme une petite partie d’une strat\u00e9gie d’\u00e9pargne plus large. Pour s\u00e9parer cet argent des d\u00e9penses courantes d\u00e8s le d\u00e9but, une carte pr\u00e9pay\u00e9e Bitsa<\/a> avec le forfait Free<\/a>, sans frais, permet de commencer sans co\u00fbt additionnel ; le guide sur la carte pr\u00e9pay\u00e9e<\/a> d\u00e9taille comment l’obtenir.<\/p>\n

Questions fr\u00e9quentes sur la g\u00e9n\u00e9ration Y et l’\u00e9pargne<\/h2>\n

Quelles ann\u00e9es d\u00e9finissent un millennial ?<\/h3>\n

La d\u00e9finition la plus utilis\u00e9e, celle du Pew Research Center, situe les millennials entre 1981 et 1996. En France, on parle aussi de \u00ab g\u00e9n\u00e9ration Y \u00bb pour d\u00e9signer globalement la m\u00eame tranche d’\u00e2ge.<\/p>\n

Est-il vrai que les millennials ne se soucient pas d’\u00e9pargner ?<\/h3>\n

Non, selon les donn\u00e9es les plus r\u00e9centes. La majorit\u00e9 est consciente du probl\u00e8me et s’inqui\u00e8te de ne pas \u00e9pargner suffisamment ; l’obstacle principal est g\u00e9n\u00e9ralement la capacit\u00e9 \u00e9conomique r\u00e9elle, pas le manque d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n

Combien devrais-je \u00e9pargner chaque mois ?<\/h3>\n

Il n’existe pas de chiffre universel valable pour tous les budgets. La r\u00e8gle 50\/30\/20 est un point de d\u00e9part courant, mais avec des salaires d’entr\u00e9e bas ou des loyers \u00e9lev\u00e9s, ajuster le pourcentage \u00e0 ce que le budget permet r\u00e9ellement est plus utile.<\/p>\n

Vaut-il mieux \u00e9pargner sur un livret ou investir directement ?<\/h3>\n

Cela d\u00e9pend de l’horizon et de la tol\u00e9rance au risque de chacun ; ceci ne constitue pas un conseil financier personnalis\u00e9. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, l’\u00e9pargne de pr\u00e9caution doit rester liquide et disponible ; l’\u00e9pargne \u00e0 tr\u00e8s long terme peut b\u00e9n\u00e9ficier d’instruments \u00e0 plus fort potentiel, en comprenant toujours le risque associ\u00e9.<\/p>\n

L’\u00e9pargne en cryptomonnaies est-elle une bonne option pour un millennial ?<\/h3>\n

Cela peut \u00eatre une voie de diversification, mais \u00e0 haut risque du fait de la volatilit\u00e9 de l’actif. Elle ne devrait pas remplacer une \u00e9pargne de pr\u00e9caution ni constituer la base d’un plan d’\u00e9pargne retraite, tout au plus une petite partie d’une strat\u00e9gie plus large.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pourquoi \u00e9pargner a \u00e9t\u00e9 structurellement plus difficile pour la g\u00e9n\u00e9ration Y, ce que disent les barom\u00e8tres 2025, et comment mieux \u00e9pargner.<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":8784,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[293],"tags":[],"class_list":["post-7586","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finance-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7586","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7586"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7586\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23520,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7586\/revisions\/23520"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8784"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7586"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7586"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7586"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}