{"id":7881,"date":"2020-12-17T08:49:08","date_gmt":"2020-12-17T08:49:08","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/?p=7881"},"modified":"2026-09-24T14:22:45","modified_gmt":"2026-09-24T14:22:45","slug":"commissions-bancaires-cachees-courantes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/commissions-bancaires-cachees-courantes","title":{"rendered":"Frais bancaires cach\u00e9s : la liste compl\u00e8te pour les \u00e9viter"},"content":{"rendered":"

Presque aucune banque n’explique clairement, avant de signer, tous les frais bancaires<\/strong> qu’elle peut appliquer. Ils apparaissent apr\u00e8s : quand la carte est perdue, quand le compte reste \u00e0 d\u00e9couvert quelques jours, quand il ne bouge plus pendant des mois, ou simplement parce que le solde minimum exig\u00e9 par le contrat n’est pas maintenu.<\/p>\n

Ce guide passe en revue les frais cach\u00e9s les plus courants, pourquoi ils existent, ce que la r\u00e9glementation europ\u00e9enne oblige \u00e0 communiquer avant de signer quoi que ce soit, comment comparer les banques avant d’ouvrir un compte, et ce qui change vraiment avec une carte pr\u00e9pay\u00e9e plut\u00f4t qu’un compte bancaire traditionnel.<\/p>\n

Pourquoi il y a autant de frais bancaires<\/h2>\n

Une banque ne gagne pas de l’argent uniquement avec les frais visibles sur le relev\u00e9. Son m\u00e9tier principal est de pr\u00eater l’argent d\u00e9pos\u00e9 (cr\u00e9dits immobiliers, pr\u00eats, cartes de cr\u00e9dit) et de l’investir, en facturant un int\u00e9r\u00eat sup\u00e9rieur \u00e0 celui vers\u00e9 aux d\u00e9posants. Les frais sont un second m\u00e9tier, plus petit mais avec une marge quasi totale : le co\u00fbt de g\u00e9rer un frais est presque nul compar\u00e9 \u00e0 ce qui est factur\u00e9.<\/p>\n

Cela explique pourquoi les conditions se sont durcies au fil des ann\u00e9es : exiger la domiciliation du salaire, un nombre minimum de pr\u00e9l\u00e8vements, ou ne jamais laisser le compte \u00e0 z\u00e9ro ne prot\u00e8gent pas le client, ils prot\u00e8gent la marge de la banque face \u00e0 des comptes qui ne g\u00e9n\u00e8rent pas assez de revenu par d’autres voies.<\/p>\n

Les frais bancaires cach\u00e9s les plus courants<\/h2>\n

Duplicata de carte.<\/strong> Perdre, casser ou se faire voler sa carte entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement un co\u00fbt de r\u00e9\u00e9mission, tr\u00e8s variable selon les banques. Une carte virtuelle<\/a> \u00e9limine ce probl\u00e8me \u00e0 la racine : pas de plastique \u00e0 perdre.<\/p>\n

D\u00e9couvert.<\/strong> Si le compte passe en n\u00e9gatif, la banque facture des frais suppl\u00e9mentaires pour le fait m\u00eame d’\u00eatre \u00e0 d\u00e9couvert, en plus des int\u00e9r\u00eats \u00e9ventuels sur le montant n\u00e9gatif.<\/p>\n

Paiement refus\u00e9.<\/strong> Quand un d\u00e9bit est rejet\u00e9 pour insuffisance de provision, certaines banques facturent de petits frais pour la seule tentative \u00e9chou\u00e9e, en plus de ne pas ex\u00e9cuter le paiement.<\/p>\n

Cl\u00f4ture anticip\u00e9e de compte.<\/strong> Fermer un compte peu apr\u00e8s l’avoir ouvert, g\u00e9n\u00e9ralement dans les 90 \u00e0 180 premiers jours, peut entra\u00eener des frais de cl\u00f4ture, surtout sur des comptes d’\u00e9pargne avec une prime d’ouverture.<\/p>\n

Inactivit\u00e9.<\/strong> Si le compte ne montre aucun mouvement pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e, la banque peut appliquer des frais mensuels, voire proc\u00e9der \u00e0 la cl\u00f4ture, apr\u00e8s avoir tent\u00e9 de notifier le client.<\/p>\n

Op\u00e9rations internationales.<\/strong> Retirer de l’argent \u00e0 un distributeur hors zone euro ou payer dans une autre devise entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement des frais fixes plus un pourcentage variable du montant, l’un des frais qui surprend le plus les voyageurs qui ne v\u00e9rifient pas avant.<\/p>\n

Notifications et relev\u00e9s papier.<\/strong> Certaines banques facturent l’envoi de courrier physique ou la fourniture d’une copie imprim\u00e9e d’une op\u00e9ration, poussant le client vers une banque exclusivement num\u00e9rique.<\/p>\n

Solde minimum insuffisant.<\/strong> Beaucoup de comptes exigent de maintenir un solde minimum mensuel ou de cr\u00e9diter un montant d\u00e9termin\u00e9 ; ne pas s’y conformer d\u00e9clenche des frais de tenue de compte.<\/p>\n

Annulation de paiement.<\/strong> Demander l’annulation d’un ch\u00e8que ou d’un paiement d\u00e9j\u00e0 \u00e9mis a, dans beaucoup de banques, son propre co\u00fbt de gestion.<\/p>\n

Cotisation de carte.<\/strong> Des frais annuels pour garder la carte active, que certaines banques suppriment si un nombre minimum d’op\u00e9rations est atteint, et qui augmentent g\u00e9n\u00e9ralement avec la cat\u00e9gorie de la carte.<\/p>\n

Votre droit l\u00e9gal \u00e0 la transparence des tarifs<\/h2>\n

La directive europ\u00e9enne sur les comptes de paiement (2014\/92\/UE) oblige les banques de toute l’Union Europ\u00e9enne \u00e0 remettre, avant toute signature, un document normalis\u00e9 listant tous les frais applicables (le document d’information tarifaire), plus un relev\u00e9 annuel de ce qui a \u00e9t\u00e9 r\u00e9ellement factur\u00e9. Elle oblige aussi chaque \u00c9tat membre \u00e0 disposer d’un comparateur de frais ind\u00e9pendant.<\/p>\n

En France, l’ACPR<\/a> supervise le respect de cette r\u00e9glementation et traite les r\u00e9clamations quand une banque n’a pas correctement inform\u00e9. Si des frais n’apparaissaient pas dans ce document pr\u00e9alable, il y a mati\u00e8re \u00e0 r\u00e9clamer.<\/p>\n

Comment changer de banque sans vous compliquer la vie<\/h2>\n

La m\u00eame directive oblige les banques \u00e0 faciliter le changement d’\u00e9tablissement : la nouvelle banque doit se charger de transf\u00e9rer les pr\u00e9l\u00e8vements et virements r\u00e9currents dans un d\u00e9lai maximum de 12 jours ouvr\u00e9s \u00e0 compter de la demande, sans frais pour le client. En pratique, beaucoup restent dans une banque ch\u00e8re simplement parce qu’ils croient que changer est compliqu\u00e9 ; la loi dit le contraire.<\/p>\n

O\u00f9 se situe une carte pr\u00e9pay\u00e9e face \u00e0 cela<\/h2>\n

Une carte pr\u00e9pay\u00e9e \u00e9mise par un \u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique n’a pas la plupart de ces frais parce qu’elle n’a pas le m\u00eame mod\u00e8le \u00e9conomique qu’une banque : elle n’accorde pas de cr\u00e9dits immobiliers, n’investit pas le solde du client, et n’a pas besoin que vous mainteniez un solde minimum pour \u00eatre rentable. C’est pourquoi il n’y a ni frais de tenue de compte, ni frais d’inactivit\u00e9, ni frais de solde insuffisant sur le forfait Free de Bitsa<\/a>.<\/p>\n

Cela ne veut pas dire qu’il n’y a aucun frais. Les retraits au distributeur hors zone euro, les paiements internationaux, ou les recharges par carte externe au-del\u00e0 du quota gratuit mensuel ont bien un co\u00fbt, avec des pourcentages \u00e0 v\u00e9rifier dans le bar\u00e8me avant de d\u00e9cider. La vraie diff\u00e9rence face \u00e0 une banque traditionnelle n’est pas \u00ab sans frais \u00bb, c’est moins de cat\u00e9gories de frais et plus de transparence sur celles qui existent.<\/p>\n

Questions fr\u00e9quentes sur les frais bancaires cach\u00e9s<\/h2>\n

Puis-je contester des frais que je ne connaissais pas ?<\/h3>\n

Si ces frais ne figuraient pas dans le document d’information que la banque doit remettre avant signature, oui, vous avez mati\u00e8re \u00e0 r\u00e9clamer aupr\u00e8s de la banque puis, si la r\u00e9ponse est insatisfaisante, aupr\u00e8s de l’ACPR.<\/p>\n

Est-il l\u00e9gal qu’une banque facture l’inactivit\u00e9 ?<\/h3>\n

Oui, \u00e0 condition que cela figure dans le contrat et que la banque ait tent\u00e9 de notifier le client avant de l’appliquer. Ce qui n’est pas l\u00e9gal, c’est de la facturer sans l’avoir communiqu\u00e9e dans les conditions initiales.<\/p>\n

Combien de temps prend un changement de banque ?<\/h3>\n

Selon la r\u00e9glementation europ\u00e9enne, un maximum de 12 jours ouvr\u00e9s \u00e0 partir de la demande, la nouvelle banque se chargeant de transf\u00e9rer pr\u00e9l\u00e8vements et virements r\u00e9currents sans frais pour le client.<\/p>\n

Une carte pr\u00e9pay\u00e9e a-t-elle des frais de tenue de compte ?<\/h3>\n

Cela d\u00e9pend de l’\u00e9metteur et du forfait. Chez Bitsa, le forfait Free n’a ni cotisation ni frais de tenue, m\u00eame si des frais sp\u00e9cifiques s’appliquent au distributeur hors zone euro et sur les paiements internationaux.<\/p>\n

Quels frais surprennent le plus les voyageurs ?<\/h3>\n

Les frais sur op\u00e9rations internationales : un pourcentage sur chaque op\u00e9ration hors zone euro que beaucoup de banques n’expliquent pas clairement avant qu’il n’apparaisse sur le relev\u00e9 apr\u00e8s le voyage.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les frais bancaires cach\u00e9s les plus courants : carte perdue, d\u00e9couvert, inactivit\u00e9, et votre droit l\u00e9gal \u00e0 la transparence des tarifs.<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":1267,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[293],"tags":[],"class_list":["post-7881","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finance-fr"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7881","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7881"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7881\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23509,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7881\/revisions\/23509"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1267"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7881"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7881"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7881"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}