{"id":7579,"date":"2020-12-16T10:25:29","date_gmt":"2020-12-16T10:25:29","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/?p=7579"},"modified":"2026-09-25T09:45:25","modified_gmt":"2026-09-25T09:45:25","slug":"i-millenials-si-preoccupano-di-risparmiare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/it\/i-millenials-si-preoccupano-di-risparmiare","title":{"rendered":"Millennial e risparmio: cosa dicono davvero i dati 2025"},"content":{"rendered":"

Nel 2025 il 58% degli italiani risparmia, il dato pi\u00f9 alto degli ultimi vent’anni, ma meno di un quarto ha sottoscritto una forma di previdenza complementare, e quasi la met\u00e0 degli under 35 guadagna meno di 1.500 euro netti al mese. I millennial<\/strong> non sono meno consapevoli del problema rispetto alle altre generazioni: hanno semplicemente incontrato ostacoli strutturali diversi.<\/p>\n

Questa guida spiega chi sono esattamente i millennial, perch\u00e9 risparmiare \u00e8 stato pi\u00f9 difficile per questa generazione, cosa dicono le indagini pi\u00f9 recenti, come costruire un’abitudine di risparmio realistica, dove mettere quel denaro secondo l’orizzonte temporale, e gli errori pi\u00f9 comuni.<\/p>\n

Chi sono i millennial<\/h2>\n

La definizione pi\u00f9 usata, quella del Pew Research Center, colloca i millennial tra il 1981 e il 1996, quindi tra i 30 e i 45 anni nel 2026. Alcuni studi italiani usano intervalli leggermente diversi, quindi conviene verificare quale definizione applica ogni indagine prima di confrontare i dati.<\/p>\n

\u00c8 la generazione entrata nel mercato del lavoro durante o subito dopo la crisi finanziaria del 2008, con salari di ingresso pi\u00f9 bassi in termini reali rispetto alla generazione precedente, carriere discontinue e frammentate, e un accesso alla casa di propriet\u00e0 rimandato rispetto ai genitori.<\/p>\n

Perch\u00e9 risparmiare \u00e8 stato strutturalmente pi\u00f9 difficile<\/h2>\n

Ingresso nel mercato del lavoro in piena crisi.<\/strong> Chi ha iniziato a lavorare tra il 2008 e il 2014 lo ha fatto spesso con salari di ingresso depressi e contratti pi\u00f9 precari, un effetto che la letteratura economica documenta come persistente per anni dopo l’ingresso nel mercato del lavoro.<\/p>\n

Sistema pensionistico penalizzante per chi \u00e8 entrato tardi.<\/strong> Secondo il rapporto OCSE “Pensions at a Glance”, i giovani italiani di oggi andranno in pensione pi\u00f9 tardi rispetto alle generazioni precedenti, calcolati interamente con il metodo contributivo, con ingresso tardivo nel mondo del lavoro e carriere discontinue che riducono l’importo finale della pensione pubblica.<\/p>\n

Lavoro pi\u00f9 frammentato e salari bassi.<\/strong> Contratti a termine, economia delle piattaforme e cambi di lavoro pi\u00f9 frequenti generano redditi meno prevedibili di mese in mese, rendendo pi\u00f9 difficile impegnarsi in un risparmio fisso e ricorrente.<\/p>\n

Cosa dicono le indagini 2025<\/h2>\n

Secondo l’Indagine sul Risparmio e sulle Scelte Finanziarie degli Italiani 2025 di Intesa Sanpaolo e Centro Einaudi, il 58% degli italiani risparmia, il dato pi\u00f9 elevato degli ultimi vent’anni, e si consolida la categoria dei risparmiatori “intenzionali” che accumulano con obiettivi precisi (casa, figli, pensione). Tuttavia, meno di un quarto del campione ha sottoscritto una forma pensionistica complementare, e solo 4 persone su 10 ritengono sufficiente il proprio livello di alfabetizzazione finanziaria.<\/p>\n

Un’indagine 2025 dell’Osservatorio GenerationShip di Changes Unipol trova che il 44% degli under 35 guadagna meno di 1.500 euro netti al mese, e uno su quattro non \u00e8 economicamente autosufficiente. Il 76% considera la mancanza di stabilit\u00e0 economica la ragione principale per cui rimanda scelte di lungo termine. Eppure, nonostante la precariet\u00e0, il 78% riconosce il valore del risparmio soprattutto come strumento di sicurezza.<\/p>\n

Presi insieme, questi dati disegnano un quadro diverso dall’immagine del millennial spensierato: la maggioranza \u00e8 consapevole del problema, ma l’ostacolo principale \u00e8 la capacit\u00e0 economica reale, non la mancanza di interesse o informazione.<\/p>\n

Come costruire un’abitudine di risparmio realistica<\/h2>\n

Il quadro pi\u00f9 citato in educazione finanziaria \u00e8 la regola 50\/30\/20: circa il 50% del reddito netto per spese fisse (casa, utenze, cibo), il 30% per spese variabili e tempo libero, e il 20% per risparmio e riduzione dei debiti. Non \u00e8 una formula universale, e con salari di ingresso bassi o affitti alti, quel 50% di spese fisse viene spesso superato; in quel caso, adattare la percentuale di risparmio a quanto il budget permette davvero \u00e8 pi\u00f9 utile che forzare una cifra che non si adatta.<\/p>\n

Ci\u00f2 che funziona in modo costante negli studi di finanza comportamentale \u00e8 automatizzare il risparmio: programmare un bonifico automatico al momento dell’accredito dello stipendio, prima che quel denaro arrivi sul conto delle spese quotidiane, riduce molto di pi\u00f9 la probabilit\u00e0 di spenderlo rispetto a cercare di risparmiare “quello che avanza” a fine mese, che quasi sempre \u00e8 poco o nulla.<\/p>\n

Dove mettere quel risparmio secondo l’orizzonte temporale<\/h2>\n

Questo non costituisce consulenza finanziaria personalizzata; sono categorie generali, non raccomandazioni per la tua situazione specifica. Per un fondo di emergenza<\/strong> (denaro che serve disponibile in giorni, non mesi), la scelta abituale \u00e8 un conto deposito o di risparmio a liquidit\u00e0 immediata, anche con rendimento modesto: la priorit\u00e0 qui \u00e8 la disponibilit\u00e0, non il rendimento. Per obiettivi a medio termine<\/strong> (2-5 anni, come l’anticipo per una casa), molte guide di educazione finanziaria citano strumenti con un po’ pi\u00f9 di rendimento potenziale ma anche pi\u00f9 rischio, e raccomandano di informarsi bene o consultare un consulente prima di decidere. Per il risparmio a lunghissimo termine<\/strong> (pensione, orizzonte di decenni), i fondi pensione complementari e i fondi indicizzati a basso costo sono gli strumenti pi\u00f9 citati nella letteratura di educazione finanziaria per la loro semplicit\u00e0 e commissioni ridotte, anche se ciascuno comporta un proprio livello di rischio e trattamento fiscale da comprendere prima di sottoscrivere.<\/p>\n

Errori di risparmio pi\u00f9 comuni in questa generazione<\/h2>\n

Aspettare di avere “abbastanza” per iniziare.<\/strong> Iniziare con 20 \u20ac al mese automatizzati costruisce pi\u00f9 abitudine e pi\u00f9 risparmio accumulato in cinque anni che aspettare il momento ideale che non arriva mai.<\/p>\n

Non separare il risparmio dalle spese correnti.<\/strong> Se il denaro risparmiato sta sullo stesso conto delle spese quotidiane, si dissolve molto pi\u00f9 facilmente in acquisti non pianificati.<\/p>\n

Ignorare l’inflazione dello stile di vita.<\/strong> Ogni aumento di stipendio destinato interamente a pi\u00f9 spesa, invece che ripartito tra spesa e risparmio, mantiene stagnante la capacit\u00e0 di risparmio anche quando lo stipendio sale.<\/p>\n

Strumenti che facilitano il risparmio oggi<\/h2>\n

L’automazione resta lo strumento pi\u00f9 efficace: bonifici programmati, app di arrotondamento che risparmiano automaticamente la differenza di ogni acquisto, o obiettivi di risparmio visivi nell’app della banca o dell’emittente della carta aiutano a mantenere l’abitudine senza dipendere dalla forza di volont\u00e0 ogni mese.<\/p>\n

Il servizio di risparmio di Bitsa permette di programmare versamenti automatici in criptovalute, con frequenza giornaliera, settimanale, mensile o annuale e un importo minimo basso, il che facilita iniziare senza grandi somme. Conviene essere onesti su cosa sia e cosa non sia: il risparmio in criptovalute \u00e8 una via di diversificazione ad alto rischio per la volatilit\u00e0 dell’attivo, non un sostituto di un fondo di emergenza n\u00e9 di una pensione complementare, ed \u00e8 meglio trattarlo come una piccola parte di una strategia di risparmio pi\u00f9 ampia. Per separare questo denaro dalle spese correnti fin dall’inizio, una carta prepagata Bitsa<\/a> con il Piano Free<\/a>, senza costi, permette di iniziare senza spese aggiuntive; la guida sulla carta prepagata<\/a> spiega come ottenerla.<\/p>\n

Domande frequenti sui millennial e il risparmio<\/h2>\n

Quali anni definiscono un millennial?<\/h3>\n

La definizione pi\u00f9 usata, quella del Pew Research Center, colloca i millennial tra il 1981 e il 1996. Alcuni studi italiani usano intervalli leggermente diversi, quindi conviene verificare la definizione di ogni indagine.<\/p>\n

\u00c8 vero che i millennial non si preoccupano di risparmiare?<\/h3>\n

No, secondo i dati pi\u00f9 recenti. La maggioranza \u00e8 consapevole del problema e preoccupata di non risparmiare abbastanza; l’ostacolo principale \u00e8 di solito la capacit\u00e0 economica reale, non la mancanza di interesse.<\/p>\n

Quanto dovrei risparmiare ogni mese?<\/h3>\n

Non esiste una cifra universale valida per ogni budget. La regola 50\/30\/20 \u00e8 un punto di partenza comune, ma con salari di ingresso bassi o affitti alti conviene adattare la percentuale a quanto il budget permette davvero.<\/p>\n

\u00c8 meglio risparmiare su un conto o investire direttamente?<\/h3>\n

Dipende dall’orizzonte temporale e dalla tolleranza al rischio di ciascuno; questo non \u00e8 consulenza finanziaria personalizzata. Come indicazione generale, il fondo di emergenza dovrebbe restare liquido e disponibile; il risparmio a lunghissimo termine pu\u00f2 beneficiare di strumenti con pi\u00f9 potenziale di crescita, comprendendo sempre il rischio coinvolto.<\/p>\n

Il risparmio in criptovalute \u00e8 una buona opzione per un millennial?<\/h3>\n

Pu\u00f2 essere una via di diversificazione, ma ad alto rischio per la volatilit\u00e0 dell’attivo. Non dovrebbe sostituire un fondo di emergenza n\u00e9 essere la base di un piano di risparmio pensionistico, al massimo una piccola parte di una strategia pi\u00f9 ampia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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