{"id":12081,"date":"2021-08-09T10:20:36","date_gmt":"2021-08-09T10:20:36","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/?p=12081"},"modified":"2026-10-06T09:46:13","modified_gmt":"2026-10-06T09:46:13","slug":"que-es-un-presupuesto-y-como-hacerlo-en-5-pasos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/que-es-un-presupuesto-y-como-hacerlo-en-5-pasos","title":{"rendered":"Qu\u00e9 es un presupuesto personal y c\u00f3mo hacerlo en 5 pasos"},"content":{"rendered":"<p>Llega el d\u00eda 20 y te preguntas a d\u00f3nde se ha ido el sueldo. No has hecho ninguna locura, pero entre el alquiler, la compra, un par de cenas, las suscripciones y alg\u00fan imprevisto, la cuenta est\u00e1 m\u00e1s vac\u00eda de lo que esperabas. Es una situaci\u00f3n muy com\u00fan y casi siempre tiene la misma causa: no hay un plan para el dinero antes de gastarlo.<\/p>\n<p>Ese plan es el presupuesto. En esta gu\u00eda te explicamos qu\u00e9 es un presupuesto personal, para qu\u00e9 sirve, c\u00f3mo hacerlo en 5 pasos con un ejemplo real, qu\u00e9 m\u00e9todos funcionan mejor (como la regla 50\/30\/20), qu\u00e9 herramientas puedes usar y qu\u00e9 errores hacen que la mayor\u00eda de presupuestos se abandonen al segundo mes.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es un presupuesto personal?<\/h2>\n<p>Un presupuesto personal es un plan que estima cu\u00e1nto dinero vas a ingresar y cu\u00e1nto vas a gastar durante un periodo de tiempo, normalmente un mes. Su objetivo no es prohibirte nada, sino decidir de antemano a qu\u00e9 destinas cada euro para que el dinero vaya a lo que de verdad te importa: pagar tus gastos, ahorrar, protegerte ante imprevistos y cumplir tus objetivos.<\/p>\n<p>Conviene distinguirlo de llevar las cuentas. Llevar las cuentas es mirar hacia atr\u00e1s: apuntar en qu\u00e9 te has gastado el dinero. El presupuesto mira hacia delante: decide cu\u00e1nto vas a gastar en cada cosa antes de que empiece el mes. Lo ideal es combinar ambas cosas: planificar y luego comprobar si has cumplido el plan.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/Que-es-un-presupuesto-y-como-hacerlo1.jpg\" alt=\"Qu\u00e9 es un presupuesto personal y c\u00f3mo hacerlo en 5 pasos\" \/><\/p>\n<h2>\u00bfPara qu\u00e9 sirve hacer un presupuesto?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Saber a d\u00f3nde va tu dinero:<\/strong> muchos gastos peque\u00f1os y repetidos pasan desapercibidos hasta que los sumas.<\/li>\n<li><strong>Llegar a fin de mes con margen:<\/strong> al planificar, los gastos dejan de sorprenderte.<\/li>\n<li><strong>Ahorrar de forma constante:<\/strong> el ahorro deja de ser \u00ablo que sobra\u00bb y pasa a ser una partida fija.<\/li>\n<li><strong>Crear un fondo de emergencia:<\/strong> un colch\u00f3n para imprevistos que evita recurrir a pr\u00e9stamos caros.<\/li>\n<li><strong>Cumplir objetivos concretos:<\/strong> un viaje, la entrada de un piso, cambiar de coche o empezar a invertir.<\/li>\n<li><strong>Reducir el estr\u00e9s:<\/strong> saber que tienes el mes bajo control da mucha tranquilidad.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Los conceptos b\u00e1sicos: ingresos y tipos de gastos<\/h2>\n<p>Antes de empezar, conviene tener claras cuatro categor\u00edas:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ingresos netos:<\/strong> lo que realmente llega a tu cuenta despu\u00e9s de impuestos y cotizaciones (no el sueldo bruto).<\/li>\n<li><strong>Gastos fijos:<\/strong> se repiten cada mes con un importe igual o muy parecido, como el alquiler o la hipoteca, los seguros, el m\u00f3vil, internet o las suscripciones.<\/li>\n<li><strong>Gastos variables:<\/strong> cambian de un mes a otro y dependen m\u00e1s de tus decisiones, como la compra, el ocio, la ropa, la gasolina o las comidas fuera.<\/li>\n<li><strong>Gastos ocasionales o anuales:<\/strong> no son mensuales pero llegan seguro, como el seguro del coche, el IBI, la ITV, los regalos de Navidad, la vuelta al cole o las vacaciones. Son los que m\u00e1s presupuestos rompen, porque se olvidan.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El truco para los gastos ocasionales es prorratearlos: suma lo que te cuestan al a\u00f1o y div\u00eddelo entre 12. Si entre seguro del coche, regalos y vacaciones gastas 1.800 \u20ac al a\u00f1o, reserva 150 \u20ac cada mes para ellos. Cuando llegue el gasto, el dinero ya estar\u00e1 ah\u00ed.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo hacer un presupuesto en 5 pasos<\/h2>\n<h3>Paso 1: calcula tu ingreso neto mensual<\/h3>\n<p>Apunta todo lo que entra en tu cuenta cada mes: n\u00f3mina, ingresos extra, alquileres que cobres o ayudas. Usa siempre cifras netas.<\/p>\n<p>Dos situaciones habituales en Espa\u00f1a requieren un peque\u00f1o ajuste:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Si cobras 14 pagas:<\/strong> las pagas extra de verano y Navidad no son dinero \u00abextra\u00bb para gastar, sino parte de tu sueldo anual. Lo m\u00e1s prudente es presupuestar con tu n\u00f3mina mensual normal y usar las pagas extra para los gastos anuales, el ahorro o el fondo de emergencia.<\/li>\n<li><strong>Si eres aut\u00f3nomo o tus ingresos var\u00edan:<\/strong> calcula la media de los \u00faltimos 12 meses y, mejor a\u00fan, presupuesta con una cifra algo inferior a esa media. Recuerda apartar en una cuenta separada lo que tendr\u00e1s que pagar de IVA e IRPF en las declaraciones trimestrales, porque ese dinero no es tuyo.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Paso 2: revisa tus gastos de los \u00faltimos meses<\/h3>\n<p>No te f\u00edes de la memoria: abre los extractos de tu banco y tus tarjetas de los \u00faltimos tres meses y clasifica cada gasto en fijos, variables y ocasionales. Agr\u00fapalos en categor\u00edas sencillas (vivienda, suministros, alimentaci\u00f3n, transporte, ocio, suscripciones, salud, ropa, otros). Este paso suele dar sorpresas: suscripciones olvidadas, comisiones bancarias o peque\u00f1as compras que, sumadas, son una cantidad importante.<\/p>\n<h3>Paso 3: resta gastos a ingresos<\/h3>\n<p>Con los n\u00fameros delante, haz la cuenta: ingresos netos menos gastos totales (fijos, variables y la parte mensual de los ocasionales). Pueden pasar dos cosas:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Te sobra dinero:<\/strong> perfecto, ahora toca decidir a qu\u00e9 lo destinas (ahorro, fondo de emergencia, objetivos) en lugar de dejar que se diluya.<\/li>\n<li><strong>Te falta dinero o vas muy justo:<\/strong> est\u00e1s gastando m\u00e1s de lo que ingresas o sin margen para imprevistos. Es la se\u00f1al para pasar al paso 4 con decisi\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Paso 4: ajusta y asigna cada euro<\/h3>\n<p>Empieza por los gastos variables, que son los m\u00e1s f\u00e1ciles de modificar: fija un l\u00edmite mensual para cada categor\u00eda. Despu\u00e9s revisa los fijos, que a menudo esconden ahorros importantes sin renunciar a nada: comparar seguros, cambiar de tarifa de luz o de m\u00f3vil, eliminar suscripciones que no usas o evitar comisiones bancarias.<\/p>\n<p>Y aplica una regla clave: <strong>p\u00e1gate a ti primero<\/strong>. En vez de ahorrar lo que sobre a fin de mes, programa una transferencia autom\u00e1tica a tu cuenta de ahorro el mismo d\u00eda que cobras. Lo que no ves en la cuenta corriente, no te lo gastas.<\/p>\n<h3>Paso 5: revisa y ajusta cada mes<\/h3>\n<p>Un presupuesto no se hace una vez y se olvida. Al final de cada mes, compara lo que hab\u00edas previsto con lo que realmente has gastado. Si una categor\u00eda se pasa siempre, quiz\u00e1 el l\u00edmite no era realista; si otra sobra, puedes mover ese dinero al ahorro. Los primeros tres meses son de ajuste: es normal que no salga perfecto, lo importante es mantener el h\u00e1bito.<\/p>\n<h2>Un ejemplo pr\u00e1ctico de presupuesto mensual<\/h2>\n<p>Imagina a Laura, que vive en alquiler en una ciudad espa\u00f1ola y cobra 1.800 \u20ac netos al mes en 12 pagas. Tras revisar sus extractos, su presupuesto queda as\u00ed:<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Partida<\/th>\n<th>Tipo<\/th>\n<th>Importe mensual<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Alquiler<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>750 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Luz, agua y gas<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>120 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>M\u00f3vil e internet<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>45 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Transporte p\u00fablico<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>50 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Seguros<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>30 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Suscripciones<\/td>\n<td>Fijo<\/td>\n<td>25 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Supermercado<\/td>\n<td>Variable<\/td>\n<td>300 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Ocio y comidas fuera<\/td>\n<td>Variable<\/td>\n<td>150 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Ropa y otros<\/td>\n<td>Variable<\/td>\n<td>80 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gastos anuales prorrateados (regalos, viajes)<\/td>\n<td>Ocasional<\/td>\n<td>50 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Total gastos<\/strong><\/td>\n<td><\/td>\n<td><strong>1.600 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Margen para ahorro<\/strong><\/td>\n<td><\/td>\n<td><strong>200 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Laura ahorra un 11 % de su sueldo. Si quiere llegar al 20 %, tiene margen: revisando la tarifa de luz y el m\u00f3vil puede ahorrar unos 30 \u20ac, cancelar una suscripci\u00f3n que no usa le libera 10 \u20ac, y bajar ocio y ropa en 60 \u20ac la deja cerca de los 300 \u20ac al mes. No es magia, son decisiones concretas que solo se ven cuando los n\u00fameros est\u00e1n por escrito.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/Que-es-un-presupuesto-y-como-hacerlo.jpg\" alt=\"Ejemplo de presupuesto personal mensual con ingresos y gastos\" \/><\/p>\n<h2>M\u00e9todos para organizar tu presupuesto<\/h2>\n<p>No hay un m\u00e9todo \u00fanico. Estos son los m\u00e1s utilizados; elige el que mejor encaje contigo:<\/p>\n<h3>La regla 50\/30\/20<\/h3>\n<p>Divide tus ingresos netos en tres bloques: 50 % para necesidades (vivienda, suministros, comida, transporte), 30 % para deseos (ocio, caprichos, viajes) y 20 % para ahorro o pago de deudas. Es f\u00e1cil de recordar y sirve como punto de partida. Eso s\u00ed, en muchas ciudades espa\u00f1olas el alquiler por s\u00ed solo supera el 30 % o el 40 % del sueldo, as\u00ed que no te agobies si no encaja: ad\u00e1ptala, por ejemplo a 60\/20\/20, y lo importante es que el bloque de ahorro no desaparezca.<\/p>\n<h3>Presupuesto base cero<\/h3>\n<p>Asignas una funci\u00f3n a cada euro hasta que ingresos menos gastos y ahorro d\u00e9 exactamente cero. No significa gastarlo todo, sino que nada queda sin decidir. Es el m\u00e9todo m\u00e1s preciso, pero tambi\u00e9n el que m\u00e1s tiempo exige.<\/p>\n<h3>El m\u00e9todo de los sobres<\/h3>\n<p>Tradicionalmente se met\u00eda el dinero en efectivo de cada categor\u00eda en un sobre y, cuando el sobre se vaciaba, se acababa el gasto en esa partida. Hoy se puede hacer en digital con cuentas o tarjetas separadas para cada categor\u00eda. Funciona muy bien para controlar los gastos variables.<\/p>\n<h3>P\u00e1gate a ti primero<\/h3>\n<p>El m\u00e1s sencillo: decides un porcentaje de ahorro, lo apartas autom\u00e1ticamente al cobrar y gastas con libertad el resto. Es ideal si no te apetece controlar cada categor\u00eda pero quieres asegurarte de ahorrar.<\/p>\n<h2>Herramientas para hacer y seguir tu presupuesto<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Hoja de c\u00e1lculo:<\/strong> Excel o Google Sheets te dan control total y hay muchas plantillas gratuitas.<\/li>\n<li><strong>La app de tu banco:<\/strong> muchas clasifican los gastos por categor\u00edas de forma autom\u00e1tica.<\/li>\n<li><strong>Apps de finanzas personales:<\/strong> agrupan cuentas y te avisan cuando te acercas a un l\u00edmite.<\/li>\n<li><strong>Cuentas y tarjetas separadas:<\/strong> una cuenta para gastos fijos, otra para ahorro y una tarjeta para el gasto variable. Separar f\u00edsicamente el dinero es una de las formas m\u00e1s eficaces de no pasarte.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aqu\u00ed una tarjeta prepago puede ser una buena aliada para aplicar el m\u00e9todo de los sobres en digital. Con Bitsa, por ejemplo, cargas cada mes el importe que has presupuestado para tus gastos variables (ocio, compras online, caprichos) y solo puedes gastar lo que hay: sin descubiertos ni sorpresas. Tambi\u00e9n puedes crear tarjetas virtuales para separar partidas, como las compras online o las suscripciones, y el Plan Free no tiene cuota mensual. No sustituye a tu cuenta bancaria, pero ayuda a poner l\u00edmites claros. Te contamos m\u00e1s en nuestro art\u00edculo sobre las <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/ventajas-tarjeta-virtual\">ventajas de una tarjeta virtual<\/a>.<\/p>\n<h2>El siguiente paso: fondo de emergencia y ahorro<\/h2>\n<p>Una vez que tu presupuesto funciona, el dinero que liberas debe tener un destino claro. El orden m\u00e1s habitual es:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Fondo de emergencia:<\/strong> entre tres y seis meses de gastos fijos en una cuenta separada y accesible.<\/li>\n<li><strong>Eliminar deudas caras:<\/strong> tarjetas de cr\u00e9dito revolving o pr\u00e9stamos r\u00e1pidos.<\/li>\n<li><strong>Objetivos a medio plazo:<\/strong> una entrada para un piso, un coche, unos estudios.<\/li>\n<li><strong>Invertir a largo plazo:<\/strong> para que tu dinero crezca por encima de la inflaci\u00f3n. Si quieres empezar, tienes nuestra gu\u00eda de <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/inversiones-financieras-a-largo-plazo-para-principiantes\">inversiones a largo plazo para principiantes<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Si quieres ir m\u00e1s all\u00e1 del presupuesto mensual y planificar tus finanzas a varios a\u00f1os vista, te ayudar\u00e1 nuestra gu\u00eda sobre <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/que-es-un-plan-de-finanzas-personales\">c\u00f3mo hacer un plan de finanzas personales<\/a>.<\/p>\n<h2>Errores comunes al hacer un presupuesto<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Ser demasiado estricto:<\/strong> un presupuesto sin margen para disfrutar se abandona en semanas. Incluye siempre una partida de ocio.<\/li>\n<li><strong>Olvidar los gastos anuales:<\/strong> el seguro del coche o los regalos de Navidad no son imprevistos, son gastos previsibles que hay que prorratear.<\/li>\n<li><strong>Presupuestar con el sueldo bruto:<\/strong> trabaja siempre con lo que llega a tu cuenta.<\/li>\n<li><strong>No dejar margen para imprevistos:<\/strong> reserva una peque\u00f1a cantidad para lo que no puedes prever.<\/li>\n<li><strong>No revisarlo:<\/strong> un presupuesto que no se compara con la realidad no sirve de mucho.<\/li>\n<li><strong>Rendirse al primer mes malo:<\/strong> es normal fallar al principio. Ajusta las cifras y sigue.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Si no llegas a fin de mes<\/h2>\n<p>Si despu\u00e9s de ajustar todo lo posible tus gastos siguen superando tus ingresos, no lo tapes con pr\u00e9stamos r\u00e1pidos o con la tarjeta de cr\u00e9dito: es la forma m\u00e1s r\u00e1pida de que el problema crezca. Prioriza los gastos esenciales (vivienda, suministros, alimentaci\u00f3n), habla con tus acreedores si tienes deudas para intentar renegociar plazos y busca informaci\u00f3n fiable. El portal <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/www.finanzasparatodos.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Finanzas para todos<\/a>, impulsado por la CNMV y el Banco de Espa\u00f1a, tiene recursos gratuitos sobre presupuesto y endeudamiento, y el Banco de Espa\u00f1a ofrece contenidos de <a style=\"color: #1a56db; text-decoration: underline;\" href=\"https:\/\/clientebancario.bde.es\/pcb\/es\/menu-horizontal\/actualidadeducac\/educacion-financiera\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">educaci\u00f3n financiera para el cliente bancario<\/a>.<\/p>\n<h2>Preguntas frecuentes sobre el presupuesto personal<\/h2>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 porcentaje de mi sueldo deber\u00eda ahorrar?<\/h3>\n<p>Una referencia habitual es el 20 %, seg\u00fan la regla 50\/30\/20. Pero lo importante es empezar, aunque sea con un 5 % o un 10 %, y aumentarlo poco a poco. La constancia vale m\u00e1s que la cifra inicial.<\/p>\n<h3>\u00bfCada cu\u00e1nto tiempo hay que revisar el presupuesto?<\/h3>\n<p>Lo ideal es hacer un repaso r\u00e1pido cada semana y una revisi\u00f3n completa a final de mes. Adem\u00e1s, conviene actualizarlo cuando cambie algo importante: un nuevo trabajo, una mudanza o la llegada de un hijo.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo hago un presupuesto si mis ingresos son irregulares?<\/h3>\n<p>Calcula la media de tus ingresos de los \u00faltimos 12 meses y presupuesta con una cifra algo inferior. Los meses buenos, guarda la diferencia en un colch\u00f3n que te permita cubrir los meses flojos. Si eres aut\u00f3nomo, aparta tambi\u00e9n lo que tendr\u00e1s que pagar de impuestos.<\/p>\n<h3>\u00bfEs mejor una app o una hoja de c\u00e1lculo?<\/h3>\n<p>Depende de ti. La hoja de c\u00e1lculo ofrece control total y obliga a revisar cada gasto, lo que ayuda a ser consciente. Las apps ahorran tiempo al clasificar los gastos autom\u00e1ticamente. La mejor herramienta es la que vas a usar cada mes.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 hago con las pagas extra?<\/h3>\n<p>Lo m\u00e1s prudente es no contar con ellas para el gasto mensual y destinarlas a gastos anuales previsibles (seguros, impuestos, regalos), a reforzar tu fondo de emergencia o al ahorro. As\u00ed evitas que desaparezcan en caprichos en pocas semanas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Aprende a hacer un presupuesto personal en 5 pasos con un ejemplo real, la regla 50\/30\/20, herramientas \u00fatiles y los errores que debes evitar.<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":12105,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[249],"tags":[],"class_list":["post-12081","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12081","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=12081"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12081\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23604,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12081\/revisions\/23604"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12105"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=12081"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=12081"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=12081"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}