{"id":5214,"date":"2019-10-28T10:12:34","date_gmt":"2019-10-28T10:12:34","guid":{"rendered":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/los-millenials-se-preocupan-por-ahorrar\/"},"modified":"2026-09-25T09:40:58","modified_gmt":"2026-09-25T09:40:58","slug":"los-millenials-se-preocupan-por-ahorrar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/los-millenials-se-preocupan-por-ahorrar","title":{"rendered":"Millennials y ahorro: qu\u00e9 dicen los datos y c\u00f3mo ahorrar mejor"},"content":{"rendered":"

Casi la mitad de los espa\u00f1oles no ahorra para la jubilaci\u00f3n, y los millennials<\/strong> son, seg\u00fan varias encuestas recientes, la generaci\u00f3n m\u00e1s pesimista sobre si llegar\u00e1n a cobrar algo de pensi\u00f3n p\u00fablica. No es falta de conciencia: es que ahorrar les ha resultado estructuralmente m\u00e1s dif\u00edcil que a generaciones anteriores, y los datos lo explican mejor que cualquier t\u00f3pico generacional.<\/p>\n

Esta gu\u00eda repasa qui\u00e9nes son exactamente los millennials, por qu\u00e9 ahorrar les ha costado m\u00e1s, qu\u00e9 dicen las encuestas m\u00e1s recientes, c\u00f3mo construir un h\u00e1bito de ahorro realista, d\u00f3nde tiene sentido poner ese dinero seg\u00fan el plazo, y los errores m\u00e1s comunes al intentarlo.<\/p>\n

Qui\u00e9nes son los millennials<\/h2>\n

La definici\u00f3n m\u00e1s utilizada en estudios demogr\u00e1ficos y de mercado, la del Pew Research Center, sit\u00faa a los millennials como las personas nacidas entre 1981 y 1996, lo que en 2026 significa tener entre 30 y 45 a\u00f1os. Algunas encuestas espa\u00f1olas, como la del Instituto BBVA de Pensiones, usan un rango ligeramente distinto (1978-1999), as\u00ed que conviene tener presente que no todos los estudios miden exactamente el mismo grupo cuando se habla de \u00abmillennials\u00bb.<\/p>\n

Es la generaci\u00f3n que entr\u00f3 al mercado laboral durante o justo despu\u00e9s de la crisis financiera de 2008, con tasas de paro juvenil muy altas en Espa\u00f1a durante varios a\u00f1os, salarios de entrada m\u00e1s bajos en t\u00e9rminos reales que los de la generaci\u00f3n anterior, y un acceso a la vivienda en propiedad considerablemente m\u00e1s tard\u00edo.<\/p>\n

Por qu\u00e9 ahorrar ha sido estructuralmente m\u00e1s dif\u00edcil<\/h2>\n

Tres factores explican buena parte de la dificultad, m\u00e1s all\u00e1 de h\u00e1bitos individuales. Entrada al mercado laboral en plena crisis.<\/strong> Quien empez\u00f3 a trabajar entre 2008 y 2014 lo hizo con salarios de entrada deprimidos y contratos m\u00e1s precarios, un efecto que la literatura econ\u00f3mica documenta como persistente durante a\u00f1os tras la incorporaci\u00f3n al mercado laboral, no solo puntual.<\/p>\n

Coste de la vivienda desproporcionado respecto al salario.<\/strong> El precio de la vivienda ha crecido en Espa\u00f1a muy por encima de los salarios medios en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas, lo que ha retrasado la edad media de acceso a una vivienda en propiedad y ha desviado hacia el alquiler una parte del presupuesto que generaciones anteriores destinaban antes a ahorro o a hipoteca.<\/p>\n

Empleo m\u00e1s fragmentado.<\/strong> Contratos temporales, econom\u00eda de plataformas y cambios de trabajo m\u00e1s frecuentes generan ingresos menos predecibles mes a mes, lo que dificulta comprometerse con un ahorro fijo y recurrente frente a alguien con una n\u00f3mina estable durante d\u00e9cadas.<\/p>\n

Qu\u00e9 dicen los datos m\u00e1s recientes<\/h2>\n

Seg\u00fan la IV Encuesta Paneuropea de Pensiones de Insurance Europe, realizada entre julio y agosto de 2025 a m\u00e1s de 12.700 consumidores de 12 pa\u00edses europeos, el 49% de los espa\u00f1oles no ahorra para la jubilaci\u00f3n, nueve puntos por encima de la media europea. Entre quienes no ahorran, un 56% dice que tiene intenci\u00f3n de hacerlo en alg\u00fan momento (aunque solo 8 puntos porcentuales de ese total planea hacerlo en un futuro cercano; 30 puntos dicen directamente que no pueden permit\u00edrselo ahora, y 18 puntos reconocen no tener suficiente informaci\u00f3n sobre productos de pensiones complementarias). Un 31% afirma directamente no estar interesado en ahorrar para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

Un informe de MAPFRE de 2025 sobre el perfil del joven espa\u00f1ol preocupado por el ahorro identifica la inestabilidad laboral, el paro juvenil y la precariedad de los empleos como las principales razones que citan los j\u00f3venes, millennials y generaci\u00f3n Z, para no haber empezado a ahorrar para la jubilaci\u00f3n, por encima de la falta de inter\u00e9s.<\/p>\n

Estos datos, tomados juntos, apuntan a algo distinto de la imagen del millennial despreocupado: la mayor\u00eda es consciente del problema, pero el obst\u00e1culo principal es la capacidad econ\u00f3mica real, no la falta de informaci\u00f3n o de inter\u00e9s.<\/p>\n

C\u00f3mo construir un h\u00e1bito de ahorro realista<\/h2>\n

El marco m\u00e1s citado en educaci\u00f3n financiera es la regla 50\/30\/20: aproximadamente el 50% de los ingresos netos a gastos fijos (vivienda, suministros, comida), el 30% a gastos variables y de ocio, y el 20% a ahorro y amortizaci\u00f3n de deuda. No es una f\u00f3rmula universal, y con salarios de entrada bajos o alquileres altos, ese 50% de gastos fijos puede superarse ampliamente; en esos casos, ajustar el porcentaje de ahorro a lo que realmente permite el presupuesto es m\u00e1s \u00fatil que forzar una cifra que no encaja.<\/p>\n

Lo que s\u00ed funciona de forma consistente en distintos estudios de comportamiento financiero es automatizar el ahorro: programar una transferencia autom\u00e1tica al cobrar la n\u00f3mina, antes de que ese dinero llegue a la cuenta del d\u00eda a d\u00eda, reduce mucho m\u00e1s la probabilidad de gastarlo que intentar ahorrar \u00ablo que sobre\u00bb a fin de mes, que casi siempre es poco o nada.<\/p>\n

D\u00f3nde poner ese ahorro seg\u00fan el plazo<\/h2>\n

Esto no constituye asesoramiento financiero personalizado; son categor\u00edas generales, no recomendaciones para tu situaci\u00f3n concreta. Para un fondo de emergencia<\/strong> (el dinero que necesitas disponible en d\u00edas, no en meses), lo habitual es una cuenta remunerada o de ahorro con liquidez inmediata, aunque la rentabilidad sea modesta: la prioridad aqu\u00ed es la disponibilidad, no el rendimiento. Para objetivos a medio plazo<\/strong> (2-5 a\u00f1os, como una entrada de vivienda), muchas gu\u00edas de educaci\u00f3n financiera mencionan instrumentos con algo m\u00e1s de rentabilidad potencial pero tambi\u00e9n m\u00e1s riesgo, y recomiendan informarse bien o consultar con un asesor antes de decidir. Para ahorro a muy largo plazo<\/strong> (jubilaci\u00f3n, horizonte de d\u00e9cadas), los planes de pensiones y los fondos indexados de bajo coste son los instrumentos m\u00e1s citados en la literatura de educaci\u00f3n financiera por su simplicidad y comisiones reducidas frente a productos m\u00e1s complejos, aunque cada uno conlleva su propio nivel de riesgo y fiscalidad que conviene entender antes de contratar.<\/p>\n

La gu\u00eda sobre inversiones financieras a largo plazo para principiantes<\/a> profundiza en c\u00f3mo evaluar estas opciones sin necesidad de ser experto.<\/p>\n

Errores de ahorro m\u00e1s comunes en esta generaci\u00f3n<\/h2>\n

Esperar a tener \u00absuficiente\u00bb para empezar.<\/strong> Empezar con 20\u20ac al mes automatizados genera m\u00e1s h\u00e1bito y m\u00e1s ahorro acumulado a 5 a\u00f1os que esperar al momento ideal que nunca llega.<\/p>\n

No separar el ahorro del gasto corriente.<\/strong> Si el dinero de ahorro est\u00e1 en la misma cuenta que el dinero del d\u00eda a d\u00eda, es mucho m\u00e1s f\u00e1cil que se disuelva en gastos no planificados.<\/p>\n

Ignorar la inflaci\u00f3n del estilo de vida.<\/strong> Cada subida de sueldo que se destina \u00edntegramente a m\u00e1s gasto, en vez de repartirse entre gasto y ahorro, mantiene la capacidad de ahorro estancada aunque el salario suba.<\/p>\n

No informarse sobre educaci\u00f3n financiera b\u00e1sica.<\/strong> Como recog\u00eda ya un art\u00edculo anterior sobre la educaci\u00f3n financiera en Espa\u00f1a<\/a>, buena parte de la poblaci\u00f3n adulta tiene lagunas b\u00e1sicas en conceptos financieros, lo que dificulta tomar decisiones informadas sobre d\u00f3nde ahorrar o invertir.<\/p>\n

Herramientas que facilitan ahorrar hoy<\/h2>\n

La automatizaci\u00f3n es la herramienta m\u00e1s efectiva: transferencias programadas, aplicaciones de redondeo que ahorran autom\u00e1ticamente la diferencia de cada compra, o objetivos de ahorro visuales dentro de la propia app del banco o del emisor de la tarjeta ayudan a mantener el h\u00e1bito sin depender de la fuerza de voluntad cada mes.<\/p>\n

El servicio de ahorro de Bitsa<\/a> permite programar aportaciones autom\u00e1ticas en criptomonedas, con periodicidad diaria, semanal, mensual o anual y un importe m\u00ednimo bajo, lo que facilita empezar sin necesidad de grandes cantidades. Es importante ser honesto sobre qu\u00e9 es esto y qu\u00e9 no: el ahorro en criptomonedas es una v\u00eda de diversificaci\u00f3n de alto riesgo por la volatilidad del activo, no un sustituto de un fondo de emergencia ni de un plan de pensiones, y conviene tratarlo como una parte peque\u00f1a de una estrategia de ahorro m\u00e1s amplia, no como el n\u00facleo de ella.<\/p>\n

Preguntas frecuentes sobre los millennials y el ahorro<\/h2>\n

\u00bfQu\u00e9 a\u00f1os definen a un millennial?<\/h3>\n

La definici\u00f3n m\u00e1s utilizada, la del Pew Research Center, sit\u00faa a los millennials entre 1981 y 1996. Algunas encuestas espa\u00f1olas usan rangos ligeramente distintos, as\u00ed que conviene comprobar qu\u00e9 definici\u00f3n usa cada estudio antes de comparar datos.<\/p>\n

\u00bfEs cierto que los millennials no se preocupan por ahorrar?<\/h3>\n

No, seg\u00fan los datos m\u00e1s recientes. La mayor\u00eda es consciente del problema y le preocupa no llegar a ahorrar lo suficiente; el obst\u00e1culo principal suele ser la capacidad econ\u00f3mica real, no la falta de inter\u00e9s o informaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto deber\u00eda ahorrar cada mes?<\/h3>\n

No hay una cifra universal v\u00e1lida para todos los presupuestos. La regla 50\/30\/20 es un punto de partida habitual, pero con salarios de entrada bajos o alquileres altos conviene ajustar el porcentaje a lo que el presupuesto realmente permite, en lugar de forzar una cifra que no encaja.<\/p>\n

\u00bfEs mejor ahorrar en una cuenta o invertir directamente?<\/h3>\n

Depende del plazo y de la tolerancia al riesgo de cada persona; esto no es asesoramiento financiero personalizado. Como orientaci\u00f3n general, el fondo de emergencia deber\u00eda estar en algo l\u00edquido y disponible; el ahorro a muy largo plazo puede beneficiarse de instrumentos con m\u00e1s potencial de crecimiento, siempre entendiendo el riesgo que conllevan.<\/p>\n

\u00bfEl ahorro en criptomonedas es una buena opci\u00f3n para un millennial?<\/h3>\n

Puede ser una v\u00eda de diversificaci\u00f3n, pero es de alto riesgo por la volatilidad del activo. No deber\u00eda sustituir a un fondo de emergencia ni ser la base de un plan de ahorro para la jubilaci\u00f3n, sino, como mucho, una parte peque\u00f1a de una estrategia m\u00e1s amplia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por qu\u00e9 a los millennials les cuesta m\u00e1s ahorrar, qu\u00e9 dicen las encuestas m\u00e1s recientes en Espa\u00f1a, y c\u00f3mo ahorrar de forma realista.<\/p>\n","protected":false},"author":27,"featured_media":8782,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[249],"tags":[],"class_list":["post-5214","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finanzas"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5214","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/27"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5214"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5214\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23517,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5214\/revisions\/23517"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8782"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5214"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5214"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/bitsacard.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5214"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}