Qu’est-ce que l’assurance protection des paiements
Dans un article précédent, nous avons déjà parlé des prêts et en quoi ils diffèrent du crédit. Comme nous l’avons déjà expliqué, un prêt est un accord entre le prêteur, généralement une institution financière, qui prête une somme d’argent à un client ou à un emprunteur qui accepte de restituer l’argent emprunté dans un délai stipulé.
Mais qui garantit au prêteur que l’emprunteur restituera tout l’argent emprunté?
Et c’est là que “l’Assurance protection des paiements” entre en jeu. Dans cet article, nous verrons de quoi il s’agit et à quoi cela sert.
Qu'est-ce qu'une assurance de protection des paiements et à quoi sert-elle?
L’assurance de protection des paiements est un produit commercialisé sur le marché de l’assurance dont le but est de garantir que, pendant toute la durée de sa validité, le débiteur ou l’emprunteur paiera les sommes provenant d’un prêt, qu’il soit hypothécaire ou d’une autre nature. C’est un produit qui est proposé comme couverture additionnelle d’autres assurances liées au prêt.
Pour vous donner un exemple pratique, imaginez que vous avez contracté un emprunt auprès d’une banque pour payer un crédit immobilier et acheter un bien immobilier et que vous vous retrouvez soudainement sans emploi. C’est une situation à laquelle tout le monde peut faire face et que, malheureusement, beaucoup ont vécu au cours de cette dernière année, en raison de la pandémie de Covid 19.
Combien de personnes touchées par un ERTE ou ERE sont actuellement au chômage.
Eh bien, lors d’une demande d’hypothèque ou de prêt de tout type, l’idéal est d’être prudent et de penser à une couverture d’assurance telle que ce type de police comme garantie du paiement d’un prêt.
Ainsi, une assurance de protection des paiements est une assurance qui sert de couverture en cas de chômage ou d’invalidité temporaire de l’assuré.
Comment fonctionne l'assurance protection des paiements?
En général, ce type de politique ne fonctionne que dans ces deux cas:
- Contingence du chômage de l’assuré / débiteur du prêt;
- Invalidité temporaire de l’assuré.
Ce sont des situations qui ne peuvent se produire simultanément et l’assuré ne peut bénéficier que d’une des deux garanties et ne peut pas choisir le type de sinistre à couvrir, mais c’est la police qui établit la garantie qui fonctionne en fonction de la situation d’emploi de l’assuré.
Ensuite, si l’assuré subit l’un des deux sinistres, ce contrat garantira le paiement d’un prêt et paiera les acomptes du prêt à l’établissement de crédit créancier, tant que durera la situation précitée. En d’autres termes, le bénéficiaire du prêt est l’établissement de crédit propriétaire du prêt.
Pour vous donner un exemple pratique, si vous avez demandé un prêt pour payer votre nouvelle maison et avez ajouté ce type de police, en cas de chômage ou d’invalidité temporaire, vos versements hypothécaires continueront d’être payés, puisque l’assurance sera faite facturer, pendant une période de temps déterminée, le paiement des paiements hypothécaires restants.
Que couvre l'assurance protection des paiements?
Bien que les conditions diffèrent selon l’entité avec laquelle l’assurance est contractée et la situation d’emploi de l’utilisateur, généralement l’assurance prend en charge le prêt mensuel ou le pourcentage contracté tous les 30 jours pendant lesquels l’assuré reste dans la situation. Chômage et / ou temporaire invalidité. La limite maximale des versements que l’assureur paie est normalement de 12 mois consécutifs ou de trois ans lorsqu’ils sont alternés.
Combien coûte l'assurance protection des paiements?
Il semble que parmi les produits d’assurance, la protection des paiements soit l’une des plus coûteuses. Son coût dépend de la couverture, des exclusions, des limites de paiement par l’assureur, etc. Parmi les facteurs qui influencent grandement le calcul de la «prime» (le prix à payer pour l’assurance), on peut citer les suivants:
- Le montant du quota que nous devons couvrir;
- La limite de quota maximale;
- La durée du prêt et la validité de l’assurance.
Les primes peuvent être mensuelles ou uniques. L’assurance peut être souscrite pour une durée de 5 ou 8 ans de validité.
Conseils pour souscrire une assurance protection des paiements
Lors de la souscription d’une assurance protection des paiements, il est important que vous suiviez quelques conseils que nous vous laissons ci-dessous:
- Assurez-vous que l’assurance Protection des paiements contient une description détaillée des garanties, des couvertures offertes, des limites et des exclusions;
- Lisez bien la politique et vérifiez la durée de remboursement du prêt, s’il existe un type de limite d’indemnisation et le nombre maximal de paiements par sinistre pour toute la durée de la politique.
- Renseignez-vous sur les délais de carence et la validité de l’assurance.
Il est très important que vous receviez des informations préalables sur ce que sera la couverture d’assurance en fonction de votre situation personnelle et en cas de changement de votre situation d’emploi.